內(nèi)容提示：五險一金占了工資的接一部分，那么五險一金有什么好處?五險一金怎么用呢?繳費比例又是多少?帶著這些疑問一起了解下。

五險一金的構成

五險:養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、醫(yī)療、生育

一金: 公積金

繳費標準：

養(yǎng)老：單位20%，個人8%

生育：單位交

工傷：單位交，個人不交

醫(yī)療：單位10%，個人2%*基數(shù)+3

失業(yè)：單位1.5%，個人0.5%

公積金：今年最高不超12%，以前年度不超10%，單位個人各一半

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險一般要交滿15年以后到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的同學請務必在自己退休之前的15年以前就開始交。

如果到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年怎么辦?一是選擇一次性補繳，但這種一般要求具有本地戶籍;或者是把養(yǎng)老保險轉回戶籍地，在戶籍地繼續(xù)繳滿15年;最后一種辦法就是退保，如果個人選擇退保，則只能退個人繳存的8%，單位交的20%全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了，從此這錢就和你再也沒有關系了。

怎么用

養(yǎng)老金的算法很復雜，因為國家每年都會把繳費基數(shù)變一次，舉例來說好了:如果你現(xiàn)在30歲，你現(xiàn)在的繳費基數(shù)是3000元，而退休年齡如果是55歲的話，那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險了，而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交，交到55歲是25年，那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了，其次，如果25年后你交的 3000塊的繳費基數(shù)已經(jīng)變成了6000塊，那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國家給你的，此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少，把繳費基數(shù)均一下好了，(3000+6000)÷2=4500，那么你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險的個人比例)×25年×12個月=108000元錢，那么除了之前的1200塊以外你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊，這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險必須交滿25年才能在退休以后終生享受，所以如果你55歲退休，那最遲30歲起就必須開始交醫(yī)療保險了。

怎么用

之前說了單位每月給你交的醫(yī)療保險是8%，你個人每月交的醫(yī)療保險大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌，這個大病統(tǒng)籌不管別的只管你住院，而那10%里國家每個月會往你的醫(yī)保帳戶上打屬于你自己的2%，這個錢你可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診，剩下的8%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。

如果你8月1日住院了，住的是南京市最好的三級醫(yī)院，住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，手術+住院等費用一共花了5000元，那么報銷的時候醫(yī)保中心首先扣除1000塊，這是起步價，剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報銷4000×86%=3440元，你個人只要付4000×14%=560元就可以了，加上之前的1000元起步價，你花了5000塊自己只要付1560元就可以了，而且這1560元還可以從你的醫(yī)保卡里扣， 所以實際上你住院花不了多少錢

醫(yī)療保險對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險重要多了，畢竟看病住院實在太他媽貴了，這也是參加社會保險最重要的意義之所在。

工傷保險

工傷保險只需要交了就可以享受保險待遇。

怎么用

這個險實踐中一般用得少，需要提醒大家的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事，這個險就用得上了。但是在實踐中很多人出了事不注意保存證據(jù)，導致自己無法享受工傷保險。如果在下班的時候出現(xiàn)意外，應該趕快報警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會給開個事故什么鑒定書之類的東西，這時就可以拿這個去單位要求報工傷了。

生育保險

生育保險起碼要交一年才能享受。

怎么用

這個也舉例說明好了，如果你是位女生，每個月工資為4000元，2013年1月1日開始交生育保險，繳費基數(shù)為3000，而你2012年3月懷孕，2013年12月底生了孩子，1月出院，那么你出院以后要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司，如果你懷孕時候檢查花了500塊，生孩子的時候住院+手術花了2000塊，一般來說，公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報銷，報銷以后給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+4000元/月×4個月=7256塊，4000元/月×4個月這是醫(yī)保中心特別為報銷的女生補貼的，只有女生報銷才能拿的到。國家規(guī)定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的均工資。

男生可不可以享受生育保險呢?如果你是男生，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險，而她生孩子的時候你交生育保險也已經(jīng)超過了一年，那么你也可以報銷生育保險哦，但是以之前的例子為例，你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元， 補貼的4000元/月×4個月的工資你就享受不到了!

失業(yè)保險

失業(yè)保險需要交滿一年才能享受，一般交1年拿2個月，交2年拿4個月，但一輩子最多拿24個月.舉例說明好了：如果你2013年1月1日開始交保險，1月你被公司辭退了，那你可以讓公司給你拿2個月的失業(yè)保險，如果這一年你都是以4000的基數(shù)交的保險，那你2個月起碼可以拿到3000多元，或者你2013年1月1日開始交保險，1月你和公司合同到期了，公司不想續(xù)簽合同的話，你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業(yè)保險，如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險。

住房公積金

這么說吧，如果你每個月為公積金交200塊，那么公司每個月也往你帳戶上打200塊，你買房子的時候這就是400塊了，如果你一輩子交了5萬，那你帳戶上就是10萬了。

公積金可以用來買房子，還貸款，裝修什么的，如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那蓋房子的錢也可以從公積金里付，如果你一直不用這錢，最后退休的時候也可以把錢全部取出來。