穩妥的延退方案約每3年提高1歲

延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一，無論是網絡調查還是高校課題組的問卷調查，均是反對者眾，贊成者寡。從應對人口老齡化的角度來看，學界普遍認為延遲退休是中國應該走的一條路，但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領工人陷于更加困難的境地。

來一份名為《人社部漸進式延遲退休年齡時間表》在微信朋友圈內熱傳，很多人開始對照這份表計算自己的退休時間。人社部社會保障研究所所長金維剛對《第一財經日報》表示，這份表不是真的。

金維剛9日在清華大學舉辦的一個論壇上表示，人社部正在制定的延遲退休政策是一份比較穩妥的方案，大約每三年提高一歲。該方案的基本原則是：小步慢走，逐步延長退休年齡，同時在延長退休年齡之前建立緩沖的機制，盡量減少退休政策調整帶來的影響。

按照人社部部長尹蔚民今年初對外公開的時間表，人社部會爭取完成延遲退休方案制訂，報經中央同意后征求社會意見，2017年正式推出。方案推出至少五年后再漸進式實施。這意味著中國最早將在2022年首次延長退休年齡。

延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一，無論是網絡調查還是高校課題組的問卷調查，均是反對者眾，贊成者寡。從應對人口老齡化的角度來看，學界普遍認為延遲退休是中國應該走的一條路，但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領工人陷于更加困難的境地。

雖然在延遲退休這一問題上大家眾說紛紜，不同機構提出了不同的方案，但有一點是達成共識的，那就是“要彈性不要剛性”。金維剛也表示，會適時引入彈性退休政策，不實施一刀切，注重運用經濟手段形成調節退休年齡的激勵和約束機制。

收支矛盾倒逼延遲退休

最幾年，養老保險基金收支不衡加劇迫使政府加快了養老保險制度改革的步伐。從基金運行的情況來看，收支不衡的一個重要原因是制度的撫養比上升：退休人員迅速增加，承擔繳費在職的人員所占比重相對減小。

撫養比是基本養老保險收支中最敏感的因素之一，城鎮職工退休年齡過低是制度撫養比上升的重要原因。

李珍對本報稱中國人民大學公共管理學院教授李珍表示，延遲退休年齡既可以增加保費收入，又可以減少退休金支出，能做到雙向正面影響制度的財務狀況，在人口老齡化的情況下是必然的選擇。

中國的退休年齡(女職工50歲，女干部55歲，男60歲)已經有60多年沒有修改過了。上世紀50年代規定退休年齡時中國人口均預期壽命只有40多歲，到改革開放之初時，勞動保險法下的退休制度是37個人工作，一個人退休。到今天，中國人口的預期壽命達到73.8歲，養老保險的贍養比為3∶1，但退休年齡卻一直沒有改變。

不僅如此，提前退休的問題也非常嚴重。除了國企改革時數以千萬的提前退休人員以外，還有一些特種工種是政策允許提前退休的，很多地方提前退休的人數在增加。金維剛說，當前“未老先退”的問題特別突出，有的地區提前退休的人員占到當年退休人員的30%。目前中國實際的均退休年齡只有54歲。

有地方社保局長也向本報記者表示，由于養老金11連調，退休人員和在職職工的工資已經出現了“倒掛”，退休的比在職的每個月還要多拿幾百元，所以以各種方式要求提前退休的人員大增，凡是與特殊工種有一點關系的都會來申請提前退休。

提前退休加劇了基金收支的不衡，因此有一些專家也認為，當前首先堵住“提前退休”的口子，之后再延遲退休年齡。從目前一些機構制定的方案來看，延遲退休年齡將是一個一攬子的計劃，在所有人都會延遲的前提下，分人群來制定不同步驟的延退方案，用很長的過渡期來實現同齡退休。

中國社科院人口與勞動經濟研究所上周公布了“社科院版”的延退方案，建議職工養老保險的退休年齡改革方案分兩步走。

第一步：2017年完成養老金制度并軌時，取消女干部和女工人的身份區別，將職工養老保險的女性退休年齡統一規定為55歲。第二步：從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，直至2045年同時達到65歲。

金維剛說，延遲退休是我國借鑒國際上應對老齡化通行的做法，以促進養老保障制度長期可持續發展。這是一個緩慢過渡的政策，不會對社會造成很大的負面影響。

民眾不贊成延遲退休

人社部新聞發言人李忠表示，制定延遲退休政策總的考慮是根據人口老齡化的趨勢和勞動力狀況，把握調整的節點和節奏，“小步慢走，漸進到位”，即每年只會延長幾個月的退休年齡，同時提前向社會預告，給公眾以心理預期。

雖然政府時不時就會發出“安民告示”，但每一次關于延遲退休的話題都會引起社會的關注爭議，而且反對者遠遠多于支持者。

清華大學9日發布的《2015中國居民退休準備指數調研報告》對2000名人士所做的調查顯示，有39%的受訪者認為退休年齡應該保持不變，30%的受訪者認為退休年齡可以延遲，但必須要有一個限度。在中國，只有10%的受訪者認為退休年齡可以隨著預期壽命的延長而延長。

報告還顯示，不同年齡段的受訪者對于延遲退休年齡給出了截然相反的答案。多數受訪者退休前反對延遲退休，退休以后卻轉而支持，51%的中年(33～44歲)受訪者反對延遲退休，可能因為工作壓力比較大，但是77%的退休后受訪者轉而支持延遲退休，可能是考慮到養老金的收支問題，希望增加繳費人口，減少與自己一樣的退休人口。

民眾反對延遲退休根本原因在于退休是一種福利，福利的剛性原則決定了一旦下調就會遭受非議。不僅僅是在中國，延遲退休年齡在世界各國都會受到民眾不同程度的反對，但中國情況又與發達國家有所不同。

中國社科院社會學系研究員唐鈞表示，中國和很多發達國家的不同在于階層結構的不同，發達國家是以中產階級為主、以白領為主的，相對而言他們比較容易接受延遲退休。而中國70%的勞動者是藍領工人。

北京大學光華管理學院副教授章錚表示，在中國人口趨于老齡化的情況下，延遲退休是合情合理的。但同時也應關注到，受到延遲退休影響的一大批藍領勞動者對失業與低收入就業的擔憂。

因為即使還沒有實行延遲退休，這部分勞動者已經遇到了找不到工作或即使有工作收入也大幅下降的問題。他們擔心延遲退休政策實施后會使失業或低收入就業的時期進一步延長，從而使他們的生活水出現下降。

章錚認為，在目前的就業政策下，女性40歲以上、男性50歲以上的下崗人員就被政府劃入了就業困難群體，即按照現有規定，藍領勞動者的退休年齡是女性50歲、男性60歲，這意味著不好找工作的主要是距現有退休年齡不足10年的藍領勞動者。對于他們來說，延遲退休不是在工作與退休之間，而是在失業與退休之間做選擇。

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延遲退休激發商業養老保險需求養老規劃上日程

日，延遲退休政策成為各界關注的焦點。記者了解到，在保障需求強烈而社會基本養老保障不足的矛盾下，購買商業養老保險成為必然選擇。

同方全球人壽保險專家認為，作為我國養老保障體系的重要組成部分，商業養老保險將受益于延遲退休的政策，保障需求預計將持續升溫。面對日益專業化的養老產品次第迭出，建議消費者不妨先選擇一份適合自己的養老規劃。

值得關注的是，有不少消費者認為，每月都上繳社會養老保險費，將來足夠退休。對此，有理財專家表示，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準。社會養老保險也是只有少數企業才有的福利政策，雖然有越來越多的人開始為退休養老進行資金儲備，但僅僅依靠儲蓄應付未來養老的資金需求明顯不足。

“不同于社會養老保險，個人商業養老保險對于繳費年限和領取時間的設定都更為靈活，它只與投保時保險合同上約定的年齡有關，與工作退休時間無關。比如繳費年限，可以是一次性繳納，也可分3年、5年、10年、20年分期繳納。”珠江人壽專家表示，“到了合同約定年齡，50歲、55歲、60歲、65歲都可以按照合同約定金額，領取養老金。”

目前，市場上銷售的保險產品眾多。如何選擇商業保險產品，達到預期的養老規劃呢?珠江人壽專家建議，養老從30歲至40歲就應開始多做準備。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些，而且在個人賬戶利息的積累上也更合算。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，大多數保險公司對于年齡在50周歲以上投保養老險、醫療險有一定限制，還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢，而步入老年后發生疾病概率會增大，如果發現疾病則有可能出現保費增加、繳費期變短、保費倒掛，甚至會被拒保。

珠江人壽專家強調，養老規劃的前提在于生命的延續，在購買商業養老保險之前，對自身進行全面保障，購買充足的意外險、醫療險及健康險非常必要。