揭秘吉林市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

五險一金繳納比例包括什么怎么交有什么用最權威解讀

退保、斷保在幾年頻繁出現(xiàn)在媒體的報道中，大眾也從最初的不理解到紛紛效仿。盡管如此，作為80后的小寶在找工作的時候，除了問工資，總會問五險一金怎么交。因為這關系著自己的生老病死住，真的離不開它。

五險一金，常常提到，卻不知道怎么用？記住了，這些都是你的錢，別讓它躺在銀行賬戶上睡大覺！往下看，告訴你這些錢怎么繳？怎么用？

我們先來看一下五險一金都包括什么？企業(yè)與個人的繳納比例是多少？(注意：不同的城市，有不同的標準，僅供參考!)

一、科普五險一金??看圖↓↓↓↓↓

二、交了那么多該怎么用？（即打開的正確方式）

養(yǎng)老保險金

怎么繳：養(yǎng)老保險通常由單位繳納20%左右，個人繳納8%左右，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資，且必須要交滿15年，才能在退休后終生領取養(yǎng)老金。例如，你的退休年齡是60歲，那么，你至少在45歲的時候就要開始繳納養(yǎng)老保險。

怎么用：你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且，國家每年調整基數(shù)以后，你拿的錢也會越來越多。現(xiàn)在交1000元，10年之后拿1500元都是有可能的。注意：相關條例規(guī)定，“個人繳費年限累計滿15年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金”，實際上，不是繳滿15年就能退休，退休年齡才是最重要的一環(huán)。以男性職工為例，不到60歲，即使你已經繳了30年的養(yǎng)老險，也暫不能退休。

注意：

不管你在哪里交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當?shù)氐耐诵荽�遇，所以，在基�?shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。

辦理轉移手續(xù)：只需在原單位開具轉移單，然后在新單位繼續(xù)繳納就行。

繳費年限累計計算，可以中斷。15年的規(guī)定是連續(xù)或累計繳費15年，且到法定退休年齡。

醫(yī)療保險金

怎么繳：醫(yī)療保險通常由單位繳納8%左右，個人繳納2%左右，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資。按國家規(guī)定，如果你從1月開始繳納醫(yī)療保險，那么從2月起，你就可以刷卡買藥或看門診，從7月起，你的住院費就可以報銷了。

怎么用：除了A類醫(yī)保醫(yī)院和專科醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院以外，就醫(yī)時盡量選擇自己在參保時選定的定點醫(yī)療機構，否則除急診外，即便你是去醫(yī)保醫(yī)院進行是醫(yī)保范圍內的診療項目，也得全額自費。另外要注意，醫(yī)療保險只包含最基本的醫(yī)療權益，整容、減肥、視力矯正、不孕不育等都不屬于醫(yī)保的范疇。

注意：

1.個人醫(yī)療賬戶里的錢在本人死亡后是可以繼承的。

2.醫(yī)保不能中斷3個月以上，否則重新上，所以跳槽的人要注意這3個月的期限了。

失業(yè)保險金

怎么繳：失業(yè)保險由單位繳納1.5%，個人繳納0.5%左右，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資，失業(yè)保險也要交滿一年才能夠享受。一般情況下，交一年拿兩個月的失業(yè)保險金，兩個月拿4個月，以此類推，最多拿24個月。

在什么情況下可以領取失業(yè)保險金？

同時具備以下條件的失業(yè)人員，可以領取失業(yè)保險金：（1）按規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務滿1年；（2）非因本人意愿中斷就業(yè)；（3）已辦理失業(yè)登記，并有求職要求。以上條件同時具備的，方可領取失業(yè)保險金。

怎么用：很多人都知道，在合同期內被辭退，可以享受失業(yè)保險。其實，如果你和單位的勞動合同到期了，雙方都不想續(xù)約，你也可以領取失業(yè)金。但是，如果你在合同期內主動辭職，即使你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險。所以小伙伴們，辭職需謹慎啊！

注意：

1、失業(yè)金和養(yǎng)老金是不能同時享用的。

2、應在離職之日起60日內持職業(yè)指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領失業(yè)保險金手續(xù)。

3、一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。

小寶曾經試圖想要去領取失業(yè)金，但咨詢后發(fā)現(xiàn)程序如此繁瑣就放棄了，最重要的是，即便手續(xù)都辦好了，每個月領到的失業(yè)金也是比較少的。

生育保險金

怎么繳：生育保險通常由單位繳納1%左右，個人不繳納，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資，生育保險至少要繳費滿一年以上才可享用。

怎么用：女職工生完孩子后，要立即將結婚證、獨生子女證、病歷、孕期檢查、手術費等材料交給單位，在醫(yī)保規(guī)定的范圍內報銷。除此之外，女職工還有生育保險津貼，包括產假生育津貼，生育醫(yī)療費、營養(yǎng)補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。

無論男女職工，生育保險都是由單位替?zhèn)�人繳納，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險，而且要繳費滿一年以上才可以享用。而男性女性都交生育保險，但保險主要偏重女性。女職工的生育保險津貼包括產假生育津貼、生育醫(yī)療費、營養(yǎng)補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。而男性職工則享有10天的假期和津貼。如果夫妻間女性一方沒有工作或者工作單位沒有交生育保險，那男性一方便可以用自己的生育保險報銷，但只能報銷醫(yī)療費用的一半，且沒有4個月的工資。

注意：

1、懷孕4個月內就要向單位報填各種資料。

2、生育險必須由單位統(tǒng)一繳費，所以你首先要有工作。不過也沒關系，如果女性沒有工作，也沒有在任何公司繳納生育保險，但其配偶繳納了，男方也可以享受生育保險。參保男職工可報銷包括門診產前檢查、分娩、流(引)產手術發(fā)生的醫(yī)療費用。

3、生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

工傷保險金

怎么繳：工傷保險通常由單位繳納1%左右，個人不繳納，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資。雖然日報妹希望大家永遠都用不到這個保險，但還是需要提醒一下，一旦出了工傷事故，一定要注意保存證據(jù)，避免因證據(jù)缺失而無法享受工傷保險。

怎么用：1、工傷鑒定啥時候做？《工傷保險條例》規(guī)定，用人單位應當自職工發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業(yè)病之日起30日內，向人社局提出工傷認定申請。用人單位未按時提出工傷認定申請的，受傷職工或者其直系親屬、工會組織在發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者職業(yè)病之日起1年內，可以直接向人社局提出工傷認定申請。因此，及時提出工傷認定申請是非常重要的事。2、上下班途中遇車禍算不算工傷？根據(jù)相關規(guī)定，在日常的工作當中，員工無論早退還是遲到，只要是上下班路上，且路線合理，途中受到意外交通事故傷害無責任或負次要責任的都應算工傷。

此外，最高法去年發(fā)布的《最高人民法院關于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定》中明確解釋，去往父母、子女居住地或是從事屬于日常工作生活所需要的活動(如繞道去菜市場買菜等)也屬于合理路線的范疇。

注意：

1、上下班途中的交通事故必須先報警，需要有警方的出警記錄。

2、工傷還有個時效問題,用人單位應當自職工發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業(yè)病之日起30日內，向人社局提出工傷認定申請。用人單位未按時提出工傷認定申請的，受傷職工或者其直系親屬、工會組織在發(fā)生事故傷害或被診斷、鑒定者職業(yè)病之日起1年內，可直接向人社局提出工傷認定申請。因此，及時提出工傷認定申請是非常重要的事。請牢記30這個重要的數(shù)字。

3、工傷保險還有一個不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發(fā)病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規(guī)定是否合理，但至今仍是一個死規(guī)定。

住房公積金

怎么繳：住房公積金通常由單位繳納12%左右，個人繳納10%左右，繳費基數(shù)為職工上一年度均月工資。

怎么用：1、公積金攢著不用不劃算想攢著公積金留著買房？那可不劃算！因為當年繳納的公積金只能獲得活期存款的利率，而往年繳納的公積金也不過是三個月定期存款的利率。如果發(fā)生了通貨膨脹，賬戶上的公積金立馬會縮水。所以，公積金還是盡早提取比較好。2、不買房的話，公積金還能干啥？根據(jù)現(xiàn)行的《住房公積金管理條例》規(guī)定，目前，住房公積金的主要用途有三種。一是用于發(fā)放個人住房貸款，二是購買國債，三是銀行存款。

注意：

住房公積金提取雖然不方便，但可在購房時盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業(yè)貸款，充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。也可以選擇用公積金買房以出租“套現(xiàn)”。

因為單位會把支付的公積金和你繳納的公積金存到公積金賬戶，因此在跳槽轉移后先在新單位開賬號，讓原單位把原來賬號里的公積金轉入到新賬戶。

3.在中國，不買房、不裝修、不租房，你提不出公積金，但是如果你恰好有這些方面的需求，小寶建議你盡快提出來，雖說退休的時候看到一大筆公積金會很爽，但是40年后的10萬元估計也就是現(xiàn)在的1000元了吧！

三、社保斷了咋辦？

如果你是沖著買房買車，一定要注意：

千萬別斷，哪怕斷一個月。

按照北京的規(guī)定：補繳沒戲，五年從頭算。不少換工作的朋友會面臨這樣的問題，工作斷檔沒人幫你交。務必提前找個中介過渡一下，網上有不少幫著繳社保的靠譜公司，如紅海人力集團有個社保代繳的業(yè)務，按照最低基數(shù)繳納即可。

如果你是沖著享受終身養(yǎng)老醫(yī)療去的，注意以下幾點：

一、養(yǎng)老和醫(yī)療保險的年限都是可以積累的，如果中斷，交夠年限就可以。如果到了退休年齡，還是不夠最低繳費年限，北京戶口可以辦理延期繳費，外地戶口交夠10年才能辦理延期繳費，不夠10年的就只能轉回戶口所在地續(xù)交了。

二、醫(yī)保斷了，醫(yī)保待遇從下個月起就停了，重新交還是可以報銷的。萬一斷繳，醫(yī)保卡會有2到3個月的恢復期，在這2到3個月只能手工報銷，就不能醫(yī)保卡自動報銷了。還有的地方規(guī)定如果斷繳超過2個月，會有6個月的等待期，這6個月中你是不能報銷的。

三、辦理社保代繳業(yè)務，要先將檔案調到當?shù)厝瞬拧＞唧w流程為：持個人身份證、戶口簿到人才交流服務中心開取調函??持調函到單位將檔案取出??持借記卡（規(guī)定銀行）、個人檔案等相關資料到人才交流服務中心辦理相關手續(xù)。屆時只要自己每個月將足夠的保險金額存入該借記卡即可，其中包含醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險和失業(yè)保險三項。人才交流服務中心收取按每月收取檔案保管費

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險交的多≠得的多;醫(yī)療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規(guī)的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、吉林市養(yǎng)老保險：退休后你的消費水也許不得不大幅下降

　目前我國的養(yǎng)老保險制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領養(yǎng)老金。

　假如你22歲大學畢業(yè)，在“中國養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現(xiàn)行標準，你退休后領取的養(yǎng)老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費支出。

2、吉林市醫(yī)療保險：不是所有的病都能獲得保險

　整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費用，醫(yī)保是不管的。

　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時核銷。

　醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經辦機構備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應及時轉至定點醫(yī)療機構就醫(yī)。

3、吉林市領取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個條件：

　1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務滿1年

　2)非自己主動辭職

　然后就是一大堆手續(xù)要辦：應在離職之日起60日內持職業(yè)指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領失業(yè)保險金手續(xù)。

　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數(shù)城市一個月的失業(yè)保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區(qū)，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業(yè)之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、吉林工傷保險：48小時生死線

　6月19日，網絡上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

　他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規(guī)定，在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時死的，不算工傷。

　其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、吉林市生育保險：必須有單位

　生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統(tǒng)一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

　生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、吉林市住房公積金：長期不用不劃算

　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　現(xiàn)在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?