在社保繳費(fèi)費(fèi)率階段性降低后，社保繳費(fèi)基數(shù)即將迎來(lái)調(diào)整。專家認(rèn)為，擴(kuò)大統(tǒng)計(jì)口徑范圍后，社保繳費(fèi)基數(shù)可能下降10%左右，這有利于減輕低收入者繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，讓更多低收入者交得起社保，同時(shí)拿到手的工資也有望增加。

國(guó)務(wù)院期印發(fā)的《關(guān)于激發(fā)重點(diǎn)群體活力帶動(dòng)城鄉(xiāng)居民增收的實(shí)施意見(jiàn)》提出，將城鎮(zhèn)私營(yíng)單位在崗職工均工資納入繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)計(jì)口徑范圍，形成合理的社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金繳費(fèi)基數(shù)，避免對(duì)低收入群體的制度性擠出。

目前，我國(guó)的社保繳費(fèi)基數(shù)確定得比較粗放，很多省份往往以城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工均工資來(lái)確定社保繳費(fèi)基數(shù)。如某省人社廳通知，全省非私營(yíng)單位在崗職工年均工資為52960元，作為該省度在崗職工均工資，據(jù)此確定參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)職工個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù)的上下限、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù)，計(jì)算參保人員退休時(shí)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金。

而隨著每年社會(huì)均工資的上漲，“年年上漲”也成為社保繳費(fèi)基數(shù)的一個(gè)新常態(tài)，企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重、影響職工收入的問(wèn)題也一直備受社會(huì)關(guān)注。不僅如此，低收入群體也可能因此面臨縮水的狀況。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，參保人月均工資低于當(dāng)?shù)芈毠ぞ�工資60%的，按當(dāng)?shù)芈毠ぴ戮�工資的60%繳費(fèi)。也就是說(shuō)，對(duì)于工資達(dá)不到均工資60%的職工，要按照高于本人工資的基數(shù)進(jìn)行繳費(fèi)，導(dǎo)致實(shí)際到手工資更少。

“社會(huì)均工資不是一個(gè)中位數(shù)，而是一個(gè)均數(shù)。由于職工工資差異大，均工資偏高，脫離了大部分職工的收入水，對(duì)高、中、低收入群體沒(méi)有合理地區(qū)別對(duì)待。”清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏表示，對(duì)于職工來(lái)說(shuō)，無(wú)論是在大企業(yè)還是在小企業(yè)工作，參加社保享受的權(quán)利應(yīng)該是一樣的。但是此前，納入社保繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)計(jì)口徑范圍的主要是國(guó)企和大中型企業(yè)，這些企業(yè)的職工工資水相對(duì)較高。對(duì)于民營(yíng)小企業(yè)來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)基數(shù)不能按照大企業(yè)的繳費(fèi)基數(shù)去配比，否則民營(yíng)企業(yè)和小企業(yè)將很難承受。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，參保人應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，為社保繳費(fèi)基數(shù)乘以社保費(fèi)率之?dāng)?shù)值。針對(duì)我國(guó)社保費(fèi)率偏高的問(wèn)題，從今年5月1日起兩年內(nèi)，對(duì)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例超過(guò)20%的省份，將繳費(fèi)比例降至20%;單位繳費(fèi)比例為20%，且底基金累計(jì)結(jié)余可支付月數(shù)超過(guò)9個(gè)月的省份，可以階段性降低至19%。

“要避免對(duì)低收入群體的制度性擠出，階段性降低社保繳費(fèi)費(fèi)率還不夠，還要進(jìn)一步夯實(shí)費(fèi)基。”楊燕綏分析認(rèn)為，擴(kuò)寬統(tǒng)計(jì)口徑范圍，將小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)納入進(jìn)來(lái)，預(yù)計(jì)繳費(fèi)基數(shù)將下降10%左右，“這樣把費(fèi)率和費(fèi)基都降下來(lái)，企業(yè)的社保負(fù)擔(dān)會(huì)就可以減輕，從而讓更多工資比較低的群體也能參保。”

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五險(xiǎn)一金如何交才劃算

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納越多受益越多

今年我國(guó)的養(yǎng)老金是變化多端，上調(diào)了6.5%，還是實(shí)行了并軌制度，照這樣的形勢(shì)發(fā)展下去，多繳肯定是沒(méi)錯(cuò)的，但每月會(huì)由用人單位代扣代繳一筆錢(qián)，等達(dá)到法定退休年齡(男65歲、女60歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金，時(shí)間越長(zhǎng)，得到的養(yǎng)老金就越多。

需要注意的是，養(yǎng)老金一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受，如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年，那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8%-9%的養(yǎng)老金全部退給你，而單位給你交的20%會(huì)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里，為國(guó)家做貢獻(xiàn)，跟你一毛錢(qián)關(guān)系都沒(méi)有。

2、醫(yī)保繳費(fèi)需達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限

根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定：參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇;未達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，可以繳費(fèi)至國(guó)家規(guī)定年限。

這個(gè)醫(yī)保的繳費(fèi)年限為25年，假如你不交滿25年，退休時(shí)就只有賬戶那些個(gè)人繳存的2%部分的余額，單位交的10%是要上交給國(guó)家的，另外醫(yī)療保險(xiǎn)中斷3個(gè)月以上是會(huì)失效的。所以，因離職交費(fèi)間斷的時(shí)候一定要聯(lián)系新公司補(bǔ)繳，不然等你到了老年要后悔死了。

3、存積金不如投資

大家應(yīng)該都知道，公積金越多越好，當(dāng)然，不知道的現(xiàn)在也知道了。但是對(duì)于不買(mǎi)房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買(mǎi)房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么如同虛設(shè)一般存在賬戶上并不劃算。因?yàn)楣�積金中，本年度繳納的部分只能獲得銀行的活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月定期存款利率。而且，住房公積金月繳存額超過(guò)上限還須納稅。

所以，小拓建議大家如果暫時(shí)沒(méi)有買(mǎi)房的打算，最好把公積金拿出來(lái)，去做一些投資(如拓天速貸)、基金之類的，更劃算一點(diǎn)。

4、繳滿一年才可領(lǐng)取失業(yè)金

根據(jù)《社保法》第四十五條規(guī)定：失業(yè)人員符合下列條件的，從失業(yè)保險(xiǎn)基金中領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金：(一)失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)滿一年的;(二)非因本人意愿中斷就業(yè)的;(三)已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記，并有求職要求的。

失業(yè)人員須在離職后的60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在地街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門(mén)進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。

5、無(wú)工作單位難享生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限差不多，一般都是一年，只有繳滿一年及滿足其他生育保險(xiǎn)政策才能享受相關(guān)的生育保險(xiǎn)待遇。

根據(jù)政策規(guī)定，單位為職工辦理了參加生育保險(xiǎn)手續(xù)并正常繳費(fèi)后，男女職工才可以享受生育保險(xiǎn)待遇。也就是說(shuō)，在參保后懷孕才有待遇，參保前懷孕的女職工生育費(fèi)不能報(bào)銷，參保前妻子懷孕的男職工也沒(méi)有護(hù)理津貼。

參保期間女職工或男職工妻子懷孕，若當(dāng)中變換了工作單位，只要生育保險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)發(fā)生中斷，就不影響享受生育保險(xiǎn)待遇。而一旦繳費(fèi)中斷，生育保險(xiǎn)待遇即取消。