中共十八屆五中全會(huì)正式在北京閉幕，萬(wàn)眾矚目的“十三五”規(guī)劃是這次會(huì)議討論的核心議題，本次會(huì)議勾畫出了未來(lái)五年中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的藍(lán)圖。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是關(guān)注“十三五”規(guī)劃中的金融重點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融引起國(guó)家層面的重視和支持并不是無(wú)跡可尋。早在今年年初，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中就提出“互聯(lián)網(wǎng)+”，在后來(lái)歷次的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，表示“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，大加贊賞并鼓勵(lì)支持利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融“模式實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的宏偉藍(lán)圖。9月底，國(guó)務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐臺(tái)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新和推動(dòng)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)進(jìn)行具體部署，眾籌、郵幣卡、網(wǎng)絡(luò)借貸等作為支撐臺(tái)被確定為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象。所以，即將出臺(tái)的金融“十三五”規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⑹侵仡^戲。

“十三五”期間，互聯(lián)網(wǎng)和金融將呈現(xiàn)出深度融合態(tài)勢(shì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)逐步完善，相關(guān)監(jiān)管細(xì)則陸續(xù)出臺(tái)，金融“十三五”規(guī)劃或?qū)��?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融走向的規(guī)范化、法制化，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的良性競(jìng)合關(guān)系、服務(wù)質(zhì)量和效率、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)、服務(wù)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新等方面都會(huì)有所涉及,對(duì)文化企業(yè)的大力扶植，將文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融創(chuàng)新深度結(jié)合。

互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的跨界沖擊，還將淡化金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專業(yè)邊界，使金融業(yè)進(jìn)入門檻顯著降低，金融服務(wù)更加便捷，金融工具更加豐富，消費(fèi)者的金融選擇權(quán)擴(kuò)大。這些都將不斷提升整個(gè)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景變得十分樂(lè)觀，并且得到國(guó)家政策層面的有利支持。

中國(guó)與世界的相互影響日益明顯

與20世紀(jì)相比，中國(guó)面臨的環(huán)境發(fā)生了極大的改變。首先，中國(guó)與世界之間的格局發(fā)生了巨大的變化，從被動(dòng)依賴轉(zhuǎn)向主動(dòng)影響世界。新世紀(jì)的第一個(gè)十年過(guò)去了，中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)入中等收入國(guó)家行列，而且地位不斷攀升。這種情況下，中國(guó)與世界的相互影響日益明顯，從過(guò)去主要依賴世界轉(zhuǎn)向與世界之間的雙向互動(dòng)，特別是中國(guó)元素越來(lái)越多。無(wú)論是產(chǎn)品、服務(wù)，還是文化、理念，中國(guó)對(duì)世界影響越來(lái)越大，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和復(fù)蘇、維護(hù)國(guó)際和和發(fā)展、解決人類貧困與疾病、節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境等方面，世界是離不開(kāi)中國(guó)的。中國(guó)的一舉一動(dòng)都被世界所關(guān)注，中國(guó)經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)影響世界，逐步形成了中國(guó)元素的蝴蝶效應(yīng)。

其次，當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于下行階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展從注重?cái)?shù)量轉(zhuǎn)向到更加重視質(zhì)量。2011-期間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)8%，經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到10.4萬(wàn)億美元，成為僅落后于美國(guó)的第二大經(jīng)濟(jì)體。既受經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律的影響，又受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的制約，未來(lái)一段時(shí)間中國(guó)經(jīng)濟(jì)將會(huì)是一位數(shù)的中高速增長(zhǎng)，與國(guó)內(nèi)外的社會(huì)環(huán)境承載能力相適應(yīng)。國(guó)內(nèi)還存在一系列問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與人們預(yù)期有差距。

再次，外部環(huán)境呈現(xiàn)復(fù)雜多變的態(tài)勢(shì)，短期內(nèi)市場(chǎng)需求難以有明顯的改善。國(guó)際金融危機(jī)過(guò)去了7年，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭并不如人們預(yù)期那樣，美國(guó)經(jīng)濟(jì)保持低速增長(zhǎng)，歐洲經(jīng)濟(jì)卻是跌宕起伏，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性消除主權(quán)債務(wù)危機(jī)的負(fù)面效應(yīng)。總體來(lái)看，國(guó)際市場(chǎng)需求繼續(xù)低迷，發(fā)展態(tài)勢(shì)反復(fù)多變。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式關(guān)系到中國(guó)百年夢(mèng)想

從加入世界貿(mào)易組織(WTO)以來(lái)，中國(guó)全面融入全球經(jīng)濟(jì)，各級(jí)政府、企業(yè)和自然人邊干邊學(xué)，特別是學(xué)習(xí)、遵守、領(lǐng)會(huì)國(guó)際規(guī)則，并逐步成為世界重要的經(jīng)濟(jì)體。亞洲金融危機(jī)和國(guó)際金融危機(jī)中，中國(guó)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮了重要的作用。兩次危機(jī)雖然對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了一定的沖擊，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式還是總體上適應(yīng)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)的，中國(guó)經(jīng)濟(jì)不僅沒(méi)有落后，反而是彎道超車，超越了世界主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，包括英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)和日本。總體來(lái)看，中國(guó)適應(yīng)全球化，長(zhǎng)期跟著世界潮流謀求發(fā)展。

中國(guó)實(shí)施第十三個(gè)五年規(guī)劃，能否繼續(xù)以現(xiàn)有的模式發(fā)展呢?實(shí)踐證明，這樣的發(fā)展方式難以為繼。中國(guó)政府早就意識(shí)到，這樣大的經(jīng)濟(jì)體難以采用原有模式發(fā)展，中國(guó)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。人口眾多的中國(guó)對(duì)世界需求規(guī)模巨大，極易引起世界市場(chǎng)動(dòng)蕩。相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，中國(guó)購(gòu)買大宗產(chǎn)品，世界大宗產(chǎn)品價(jià)格急劇攀升，例如鐵礦石、大豆、石油等。

當(dāng)前，中國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式面臨模式抉擇。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依賴三種需求，即消費(fèi)需求、投資需求和凈出口需求。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的發(fā)展模式主要是依靠要素的大量投入，即主要依賴投資來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最為明顯的案例，就是兩次金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)，中國(guó)政府就進(jìn)一步加大投入力度，短期內(nèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這種發(fā)展模式就將中國(guó)變成世界工廠，以至于中國(guó)生產(chǎn)過(guò)多的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力，也不能適應(yīng)市場(chǎng)需求。到目前為止，在世界500種主要工業(yè)品中，中國(guó)有220種產(chǎn)品產(chǎn)量位居世界第一，但競(jìng)爭(zhēng)力并不理想。

第二種模式主要依靠消費(fèi)需求，這是中國(guó)政府期望的。2012年，服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重歷史上首次超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)，消費(fèi)需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)逐步超過(guò)投資需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。一些學(xué)者認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。我們認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變還有待于觀察。主要原因是，中國(guó)統(tǒng)計(jì)制度還不完善，原有的服務(wù)消費(fèi)統(tǒng)計(jì)長(zhǎng)期沒(méi)有列入，現(xiàn)在是由暗轉(zhuǎn)明。理論上，中國(guó)潛在的消費(fèi)需求是巨大的。中國(guó)成為中等收入國(guó)家行列，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階層預(yù)計(jì)至少有3億人，這樣的需求是其他國(guó)家不可比擬的，甚至超過(guò)整個(gè)歐洲。根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒(2015)》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)因私出境人數(shù)持續(xù)逐年增加的，達(dá)到1.1億人次，考慮住宿、購(gòu)物、餐飲、游覽等費(fèi)用，這種消費(fèi)規(guī)模至少是千億美元以上。但是，我們并沒(méi)有充分發(fā)揮消費(fèi)需求對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極作用。中國(guó)的社會(huì)保障體系建設(shè)相對(duì)滯后，國(guó)內(nèi)消費(fèi)品質(zhì)量和安全得不到保障，特別是以食品、藥品為典型，導(dǎo)致越來(lái)越多的中產(chǎn)階層國(guó)民走出國(guó)門，進(jìn)行境外消費(fèi)，以及越來(lái)越多的海外代購(gòu)。這次會(huì)議明確提出，實(shí)施食品安全戰(zhàn)略，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)明顯加大，有利于發(fā)揮國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求作用。

第三種模式就是主要依賴凈出口，這要求中國(guó)產(chǎn)品具有加強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。也就是說(shuō)，這種發(fā)展模式主要是對(duì)外貿(mào)易取向。對(duì)于這種發(fā)展模式，小經(jīng)濟(jì)體相對(duì)容易，例如，新加坡、中國(guó)香港等容易實(shí)現(xiàn)。對(duì)于大的經(jīng)濟(jì)體，這種模式是不可持續(xù)的。新的時(shí)期，中國(guó)需要轉(zhuǎn)變國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理念，轉(zhuǎn)向國(guó)民生產(chǎn)總值(GNP)的理念。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)“走出去”，中國(guó)也將像發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)國(guó)際轉(zhuǎn)移的規(guī)律，涌現(xiàn)出更多的中國(guó)跨國(guó)公司，逐步提升國(guó)際分工地位，掌控研發(fā)、設(shè)計(jì)、專利、品牌、銷售等。

不僅如此，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式任重道遠(yuǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式能否堅(jiān)持，特別是不受外部影響。面臨金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，中國(guó)及時(shí)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這是順應(yīng)形勢(shì)需要的。但是，沖擊過(guò)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式?jīng)]有回到正常軌道上來(lái)，重蹈覆轍，效率低下，這是致命的。所以說(shuō)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式關(guān)系到我們百年夢(mèng)想。