廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記

管理暫行辦法

第一章總則

第一條為建立廈門市網絡借貸信息中介機構(以下簡稱網貸機構)備案登記管理制度，完善網貸機構基本統計信息，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等規定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱網貸機構是指在我市依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指廈門市金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)依申請對我市網貸機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對網貸機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價，不作為出借人資產安全的保證。

第三條新設立的網貸機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后，應當于10個工作日內向市金融辦申請備案登記。網貸機構營業執照應當在經營范圍中明確網絡借貸信息中介等相關內容。網貸機構設立的分支機構無需辦理備案登記。

本辦法發布前已設立的網貸機構，應當依據廈門市互聯網金融風險專項整治(以下簡稱專項整治)工作有關安排，在我市完成分類處置后再行申請備案登記。

第四條市金融辦在網貸機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在規定時限內為網貸機構辦理備案登記。

第二章新設機構備案登記

第五條新設立的網貸機構申請辦理登記備案時，應向市金融辦提交以下文件資料：

(一)備案登記申請書，內容包括企業名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經營場所、經營范圍、組織形式、經營場所、法定代表人、聯系方式等;

(二)股東或出資人名冊及其出資額、股權結構;

(三)經營發展戰略和規劃;

(四)主要業務模式說明;

(五)合規經營承諾書;

(六)企業法人營業執照正副本復印件;

(七)法定代表人、董事、監事，以及總經理、副總經理和實際履行上述職務的高級管理人員基本信息資料及履歷表;

(八)分支機構名冊及其所在地;

(九)官方網站網址及相關APP名稱;

(十)已與第三方電子數據存證臺簽訂合同存證的委托合同復印件;

(十一)由律師事務所出具的網貸機構備案登記法律意見書;

(十二)市金融辦要求提交的其它文件資料。

第六條合規經營承諾書需對下列事項進行承諾：

(一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，依法合規經營;

(二)自愿加入廈門市金融風險防控預警臺，同意并授權電子數據存證服務臺將存證合同內容中的業務數據按要求上傳，同意并授權合作的資金存管銀行業金融機構將資金流數據按要求上傳，并與業務數據進行匹配比對;

(三)同意市金融辦根據廈門市金融風險防控預警臺設置的評估參數，以及備案登記信息、律師事務所出具的法律意見書等內容對網貸機構進行評估分類并公示;

(四)確保及時向市金融辦、廈門銀監局報送真實、準確的相關數據、資料。

第七條律師事務所出具的法律意見書應當對網貸機構提交的申請備案文件資料真實性、工商登記情況、股權結構、實際控制人、運營基本設施和條件、管理審核制度、業務模式、合法合規情況等逐項發表結論性意見。

第八條市金融辦在收到新設立的網貸機構提交的完備的文件資料后，會同有關單位采取書面審核、多方數據對比、網上核驗、實地認證、現場勘查、高管約談等方式對備案材料進行審核。網貸機構法定代表人或其授權的高級管理人員應對核實后的備案登記信息進行簽字確認。

第九條市金融辦在40個工作日內決定是否對新設立的網貸機構予以備案，并向予以備案的網貸機構出具備案登記證明文件。

第三章已存續機構備案登記

第十條本辦法發布前已設立的網貸機構在申請備案登記前，應當到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第十一條已設立的網貸機構申請備案登記的，除應當提交第五條所述文件資料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息、違法違規整改情況說明、業務規模數據資料(含標的成交量、標的種類、標的成交金額、借款人數量、出借人數量)、每個標的種類的相關合同范本、資金流轉圖，以及會計師事務所出具的專項審計報告。

專項審計報告包括但不限于對網貸機構的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計。專項審計報告以網貸機構提交備案登記申請時間的上一會計年度和最一期作為報告期。

第十二條已設立并在專項整治范圍內的網貸機構，市金融辦可依據專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構，在其完成整改并經專項整治工作領導小組認定后受理其備案登記申請。

第十三條已設立但未在專項整治范圍內的網貸機構，市金融辦依照新設機構備案登記申請的有關審核流程對其備案材料進行審核。

第十四條網貸機構法定代表人或其授權的高級管理人員等應對市金融辦核實后的備案登記信息進行簽字確認。市金融辦在收到完備的文件資料后50個工作日內決定是否對已存續機構予以備案，并向予以備案的網貸機構出具備案登記證明文件。

第四章備案登記后管理

第十五條網貸機構在完成備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可，并將許可結果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內書面反饋市金融辦;未按規定申請增值電信業務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業務。

第十六條網貸機構在完成備案登記后，應當與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂后5個工作日內反饋市金融辦。

第十七條市金融辦在網貸機構完成備案登記后可將網貸機構信息在指定網站上進行公示，公示信息包括網貸機構的基本情況(網貸機構的名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經營場所、經營范圍、組織形式、聯系方式、股東信息、法定代表人、高級管理人員、備案時間等)、增值業務經營許可信息及銀行業金融機構存管信息等。

第十八條市金融辦有權根據相關監管規則，依據網貸機構備案材料、廈門市金融風險防控預警臺的信息數據及評估參數等內容對網貸機構進行評估分類，并將評估分類結果在指定網站上公示。

第十九條市金融辦有權根據相關備案登記信息，依托廈門市金融風險防控預警臺建立網貸機構檔案，并將有關信息數據與廈門銀監局共享，為后續日常監管提供依據。

第二十條網貸機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業金融機構等基本信息變更的，或出現合并、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在變更之日起5個工作日內向市金融辦申請備案變更。市金融辦核實變更信息后在15個工作日內進行公示。

第二十一條網貸機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前至少10個工作日，書面告知市金融辦，同時提供存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料，并辦理備案注銷。

經備案的網貸機構依法解散或宣告破產的，除依法進行清算外，由市金融辦注銷備案。

第二十二條網貸機構應當在下列重大事件發生后，立即采取應急措施并向市金融辦報告：

(一)因經營不善等原因出現重大經營風險;

(二)網貸機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為;

(三)因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

第二十三條網貸機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向市金融辦報告：

(一)因違規經營行為被查處或被起訴;

(二)董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為;

(三)市金融辦、廈門銀監局等要求的其他情形。

第二十四條網貸機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內向市金融辦報送年度審計報告和專項審計報告。

第二十五條市金融辦可以對網貸機構及其從業人員進行非現場檢查和現場檢查，要求網貸機構及其從業人員提供有關的資料和信息。網貸機構及其從業人員應當配合檢查。

第二十六條網貸機構未按規定及時填報業務數據或者進行信息更新的，由市金融辦責令整改;未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網貸機構的備案。

第二十七條網貸機構提交虛假資料的，市金融辦有權注銷其備案。網貸機構委托第三方機構出具的有關報告若被發現與事實情況存在重大差異，市金融辦有權暫停接受由該第三方機構出具的報告。

第二十八條網貸機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定的，市金融辦可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及依法給予警告、人民幣3萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網貸機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十九條本辦法實施前設立的網貸機構不符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》以及本辦法規定的，除違法犯罪行為按照有關法律法規處理外，由市金融辦要求整改。網貸機構拒不整改、延期整改或整改期滿仍不符合有關規定的，市金融辦將不予備案并依法追究法律責任。

第五章附則

第三十條本辦法第九條、第十四條、第二十條對市金融辦具體行政行為的時限要求，均自市金融辦受理相關備案登記申請之日起計算，網貸機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。網貸機構提交的備案申請材料不完備或不符合規定的，應當根據市金融辦的要求，在15個工作日內補正。

第三十一條本辦法由市金融辦負責解釋。法律、行政法規或者國務院另有規定的，從其規定。

第三十二條本辦法自發布之日起實施。