住房公積金的定義包含以下五個(gè)方面的涵義：住房住房(1)住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農(nóng)村不建立住房公積金制度。(2)只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民、離退休職工不實(shí)行住房公積金制度。(3)住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個(gè)人繳存。職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)。(4)住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。(5)住房公積金是職工按規(guī)定存儲(chǔ)起來的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人住房儲(chǔ)金，具有兩個(gè)特征：積累性和專用性。

住建部日前確定，5月1日起執(zhí)行公積金新政，階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例，凡繳存比例高于12%的一律予以規(guī)范調(diào)整，不得超過12%，暫按兩年執(zhí)行。

國家為何要階段性降低公積金繳存比例?新政實(shí)施對市民貸款買房有何影響?4月19日，記者就上述問題采訪了山東省德州市住房公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人。

新政意在為企業(yè)減負(fù)困難企業(yè)可暫緩繳存公積金

按照政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營困難企業(yè)除可以降低繳存比例外，還可以申請暫緩繳存住房公積金，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論通過，并經(jīng)住房公積金管理中心審核，報(bào)城市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。待企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)后，再提高繳存比例或恢復(fù)繳存并補(bǔ)繳其緩繳的住房公積金。“當(dāng)前很多企業(yè)在轉(zhuǎn)型、去產(chǎn)能過程中面臨很大壓力，新政是國家實(shí)施企業(yè)減負(fù)戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要環(huán)節(jié)，它有利于企業(yè)將更多的盈利投入新一輪投資和經(jīng)營過程中，加快發(fā)展步伐。”德州市住房公積金管理中心副主任王宗元介紹說。

他表示，新政在減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也對住房公積金的保值增值等提出了更高要求，當(dāng)前國債投資等渠道依然是住房公積金保值增值可選的方式。未來可以在公積金貸款資產(chǎn)證券化等方面進(jìn)行探索，有效促進(jìn)公積金可貸規(guī)模的增長，保障繳存職工的貸款資金需要，進(jìn)而推進(jìn)住房消費(fèi)市場健康發(fā)展。

德州市現(xiàn)行繳存比例未超12%對市民貸款買房影響不大

公積金繳存比例的調(diào)整意味著什么?王宗元告訴記者，住房公積金繳存比例就是應(yīng)繳公積金的系數(shù)，比如職工的月工資是3000元，繳存比例是12%，那么單位及個(gè)人共繳公積金的數(shù)額就是720元。它和工資基數(shù)有密切關(guān)系，工資基數(shù)、繳存比例的增加或減少，都直接影響應(yīng)繳公積金的數(shù)額。

在德州市，目前執(zhí)行的是公積金繳存比例最高不超過12%、最低不低于5%的規(guī)定。統(tǒng)計(jì)顯示，德州市繳存基數(shù)最高不超過11749元，單位和職工個(gè)人公積金月繳存額上限各為1409.88元，最低不低于65元。“新政影響的主要是一線城市，廣州等一線城市公積金繳存比例高達(dá)20%，如果降至12%，職工公積金貸款買房必然會(huì)受影響。而德州市現(xiàn)行的繳存比例已處在新政限制范圍內(nèi)，并且我市個(gè)人住房公積金貸款沒有同個(gè)人繳存額掛鉤，因此新政對市民買房影響不大。”王宗元解釋說。

公積金性質(zhì)

(1)保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障;

(2)互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機(jī)制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性;

(3)長期性，每一個(gè)城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，都必須繳納個(gè)人住房公積金;職工所在單位也應(yīng)按規(guī)定為職工補(bǔ)助繳存住房公積金。

公積金特點(diǎn)

(1)普遍性，城鎮(zhèn)在職職工，無論其工作單位性質(zhì)如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金;

(2)強(qiáng)制性(政策性)，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立的，住房公積金的管理中心有權(quán)力責(zé)令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰，并可申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行;

(3)福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款;

(4)返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個(gè)人。