商業醫療保險與社保的區別

　　社會基本醫療保險是一項重要的社會保障制度，在一定程度上減輕了患者疾病經濟負擔，而補充商業醫療保險則可以更好地保障參保者的健康，那么，兩種之間有什么區別嗎?

問題一：什么是商業醫療保險

　　湖北張先生：什么是商業醫療保險?真的可以代替醫保嗎?已有社會基本醫療保險，是否還需買商業醫療保險?理賠時兩者的順序怎樣?

　　答：1.商業保險公司出售的保險就是商業保險，它是社會保險的有力補充，但它決不可能代替社保。2.眾所周知，社會保險中的醫保叫做“城鎮職工基本醫療保險”，既然是“基本”，那就是保障較低，要像北歐國家類似的保障肯定不現實，當然要加一些商業保險的保障，如意外保險等。3.保險公司規定，先賠社保，再賠商業保險，如住院花了1萬元，社保賠付了5000元，剩下的5000元商業保險按照社保的范圍再給予賠付。

問題二：為49周歲的母親如何買商業醫療保險

　　廣州白小姐：母親現已49周歲，再過兩個月就要50周歲了，我想為她買商業保險，萬一生了大病可以減輕一些醫療費用，特別是那些女性常患的大毛病。現在家庭總年收入大概為4萬元，我希望母親老了以后，生病可以有錢醫治。

　　答：49歲年齡較大，4萬元的家庭年收入有限，建議以意外險和意外醫療險為主，大病險需要的是消費型的短期重疾險，保額不宜太高(5萬-10萬元即可)，否則會產生較大的經濟壓力。城鎮戶口有條件則上社保補充醫療(像北京“一老一少”醫保類似的)，農村戶口的話，可以以家庭為單位上農村合作醫療保險。需要將家庭的保障重點放到家庭的支柱上。

問題三：如何避免商業醫療保險過期不賠

　　上海陳女士：聽別人講保險理賠過了理賠期就不能賠，想請教專家怎樣避免這個問題?

　　答：買了保險后沒有及時告訴家人或者受益人的情況，并非個別。有的客戶是一時疏忽或確實忘了告訴家人;有的客戶誤認為保險是自己的事，無需告示別人;甚至有人把買回的保險混同于個人的“小金庫”。

　　這樣會給客戶及其家人尤其是直接受益人造成經濟損失。一旦客戶長期不在當地或出意外，保險就容易過期失效，人壽保險更是如此。即使有的保單被家人發現時仍然在有效期內，也會給理賠取證造成難度，使理賠大打折扣。如果是財產保險，其有效理賠期會更短，以致于一旦在客戶家人不知道的情況下很容易錯過理賠時效。因此，提醒已經購買了保險的客戶，買了保險千萬別忘了告訴家人。客戶無論買了什么保險都應該及時并如實地告訴家人，將保單放在家人都知道的地方。當然，作為基層保險部門及營銷人員，給客戶提出將保單情況告訴家人的要求，并經常保持聯系包括做好售后服務工作也是至關重要的。

問題四：買商業醫療保險什么是續期保險費

　　廣州余先生：什么是續期保險費?如果沒有按時繳納續期保險費，保險合同效力會受什么影響?

　　答：大多數長期保險會提供分期繳納保險費的繳費方式，其中，首期保險費以后的分期保險費稱為續期保險費。為保證保單的有效性，選擇分期繳納保險費的投保人要按時繳納保險費。如果未按時繳納保險費，超過60天的寬限期后，保險合同效力中止。如果被保險人不幸在60天的寬限期內發生保險事故，保險公司仍然承擔保險責任;但在寬限期后，因為保險合同效力中止，保單已經失效，被保險人將無法得到保險保障。