揭秘深圳市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

咱們經常說到五險一金，那么五險一金到底是什么呢?

五險：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險

五險一金繳納比例

養老保險：

公司繳納14%，個人繳納8%(深戶)

公司繳納比例13%，個人繳納8%(非深戶)

醫療保險：

公司繳納比例7%，個人繳納2%深戶

住院醫療繳納基數：4595元非深戶

住院醫療繳納比例：公司繳納比例0.8%，個人繳納0.2%(共計：1%)

合作醫療繳納金額：單位繳納8元，個人繳納4元。(總計：12元)

住房公積金：

10%--40%之間，單位和個人各承擔一半。

比如最低繳納10%，單位個人各繳納5%。

失業保險：

市上年度城鎮職工月均工資×1%×單位員工總人數×40%

工傷保險：

單位2%，個人1%。

按實行浮動費率后的實際繳費費率繳交。

生育保險：

綜合醫療保險：從單位繳納的醫療保險7%份額中劃出0.5%，作為生育保險基金;

住院醫療保險：從單位繳納的醫療保險0.8%份額中劃出0.2%，作為生育保險基金;

五險一金不會用就等于白交啦

上班族按月繳納“五險一金”，每月的工資單上也都打印著清晰的條目，但是諸如主動辭職不能領取失業金、補繳養老險不是想補就能補等細節問題，并非人盡皆知。

如何才能提高自己繳費的含金量，盡量享受更多由社保帶來的福利待遇，是每名參保者都有必要知曉的問題。

醫療保險

有些參保者會忽略一項重要規則，除了A類醫保醫院和專科醫院、中醫醫院以外，大家就醫盡量要去自己選定的定點醫療機構，否則除急診外，你即便是去醫保醫院，診療項目也是醫保范圍內的項目，也得全額自費。

如果在解除勞動合同后60天內沒有參加醫保，后續選擇在職介、人才中心存檔以自由職業者身份自行參加醫保，就要面臨6個月的醫保“觀察期”了。在此期間，參保者需要繳費但不能報銷，6個月后才能正常報銷。

工傷保險

如果你出了工傷，那你必須馬上報告單位，把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，讓單位拿著這些材料去做工傷鑒定，你的單位必須在一個月內把你的有效材料送到工傷鑒定中心，不然就過期了。

工傷保險中有一個值得關注的規定，那就是在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷，如果是發病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。

生育保險

只有女性才能報銷拿到國家規定的生育保險，報銷時必須給4個月的均工資，所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數交的比工資高，比如拿2000塊交的是2520.6，那么你還賺了呢。

對于無業的全職媽媽，則尚未納入生育保險覆蓋范圍。

失業保險

失業保險雖然必須要交，即使失業了我們一般人也是領不到的，失業保險只有在街道登記的失業者才能申請。領取失業保險金的要求包括，所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年;非自己主動辭職。

養老保險

對于養老保險來說，同城和異地沒多大區別，中間都是可以中斷的，無所謂，最后是累計年限的，不過交得越多，養老金也越多。

相關條例規定，“個人繳費年限累計滿15年的，退休后按月發給基本養老金。”實際上，不是繳費滿15年就能夠退休，退休年齡才是最重要的一環，以男性職工為例，不到60歲，即使你已經繳了30年的養老險，也暫不能退休。

住房公積金

單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶，比如工資8000元，單位給你800元，你自己扣除800元，所以你每月公積金帳戶應該有1600元，只能一年取一次，要去公積金中心取，需要買房或修房，可以自取或委托單位取。

新規取消房租支出占家庭收入比例的限制，不需提供完稅證明和租賃合同備案，職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。現在，無房一族只要提供本人及配偶名下無房產的證明，就可以提取公積金。

五險一金有效期

養老保險：退休前交足15年，終身享受。

醫療保險：交足1月，醫保卡可扣，交足半年，住院費用可報銷。交足25年，退休以后終生享受

住房公積金：交了就生效

失業險：失業保險，這個也是要你交滿一年才能享受

工傷險：用戶不用處理。

生育險：公司交一年

五險一金受益方法

養老保險

每月：返還之日基數X20%，自己的養老保險賬戶分10年還。

醫療保險報銷舉例：

如果你住院了，住的是市里最好的三級醫院，住院期間用的都是醫保范圍內的藥，手術+住院等費用一共花了5000元，那么報銷的時候醫保中心首先扣除1000塊，這是起步價，剩下的4000塊醫保中心可以報銷4000×86%=3440元，你個人只要付4000×14%=560元就可以了，加上之前的1000元起步價，你花了5000塊自己只要付1560元就可以了，而且這1560元還可以從你的醫保卡里扣。

住房公積金：

這么說吧，如果你每個月為公積金交200塊，那么公司每個月也往你帳戶上打200塊，你買房子的時候這就是400塊了，如果你一輩子交了5萬，那你帳戶上就是10萬了。

公積金可以用來買房子，還貸款，裝修什么的，如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那蓋房子的錢也可以從公積金里付。

工傷保險：

如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事，這個險就用得上了。但是在實踐中很多人出了事不注意保存證據，導致自己無法享受工傷保險，這是很可惜的。

如果你下班的時候被車撞了(小編只是舉個例子)，那你應該趕快報警，讓警察來調查記錄并拍照采集證據，警察處理完以后會給你開個什么事故鑒定書之類的東西，你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什么的，那沒證據的情況下一般不會被采納為工傷的。

工傷還有個時效問題，如果你出了工傷，那你必須馬上報告單位，把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定，你的單位必須在一個月內把你的有效材料送到工傷鑒定中心，如果距離你出工傷的日子超過了一個月，那工傷可能就鑒定不起來了，如果你單位不去給你鑒定，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定，最好也不要超過一個月，否則會很麻煩很麻煩。找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、深圳市養老保險：退休后你的消費水也許不得不大幅下降

　目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

　假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費支出。

2、深圳市醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

　整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

　醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、深圳市領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

　1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

　2)非自己主動辭職

　然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、深圳工傷保險：48小時生死線

　6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

　他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

　其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、深圳市生育保險：必須有單位

　生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

　生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、深圳市住房公積金：長期不用不劃算

　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?