佛山公積金新政策關于貸款年限與額度計算說明

按規定依時足額繳存住房公積金滿2年以上(大于等于24個月)，且在貸款申請審核前3個月內依時足額繳存住房公積金的，貸款額度個人最高不超過36萬元。

符合貸款對象和條件的干部職工，可按下列規定的額度申請貸款。

(一)根據《個人住房貸款管理辦法》關于“住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍”的原則，貸款額度個人最高不超過26萬元。

(二)職工申請住房公積金購房抵押貸款時，必須已交付不低于規定數額的首期款，即最高貸款額不能超過購房總房款減首期款，建房、翻建、大修理住房也按此原則處理。

如住房公積金貸款仍不足夠的，且個人有償還能力，可同時申請組合貸款(住房公積金貸款+商業貸款)。

(三)根據銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，借款人的月房產支出與收入比控制在50%以下，月所有債務支出與收入比控制在55%以下。

房產支出與收入比的計算公式為：本次貸款的月還款額/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數+月應還利息，不能大于收入的50%。

所有債務與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+其他債務月均償付額)/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數+月應還利息+其他債務月均償付額，不能大于收入的55%。

(四)貸款額的核定如同時涉及上述1至3點中最高貸款額度的設定，以額度低的一條為準。

(五)依時足額繳存公積金1年以上，且已按規定調整了繳存比例的，最低可按個人5萬元、即夫婦10萬元的額度申請貸款。

按低于市政府規定的最低繳存額繳存公積金的，在申請貸款時不設最低保護線，按實際繳存情況計算貸款額度。

(六)沒有依時足額繳存公積金的，暫不允許貸款。

停止向購買第三套及以上住房的職工發放貸款。認定屬購買第幾套住房，以住房公積金的提取和貸款記錄情況為準。

計算公式：

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

1.以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);

2.以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90米以下的，貸款額度不得超過所購放款的80%.

3.按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。

4.以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為:公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20

通過以上的介紹不難發現，公積金貸款計算公式是相當繁瑣的，如果僅僅想知道大概的貸款額度，不妨使用第四種計算方式。比如說，某市民繳存公積金已經1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，那么如果他想申請一筆還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢?利用第四種方式不難計算出，最高額度大概為10000×20=200000元。