銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法??機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件

符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu);分析稱銀聯(lián)一家獨大局面將逐漸打破

銀行卡清算市場放開再進(jìn)一步。央行與銀監(jiān)會6月7日發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件。央行稱，將積極推進(jìn)銀行卡清算市場開放。分析認(rèn)為，銀聯(lián)一家獨大的支付局面將逐漸被打破，阿里、騰訊、萬事達(dá)等國內(nèi)外機(jī)構(gòu)將可與銀聯(lián)同臺競爭，甚至?xí)�出現(xiàn)“第二銀聯(lián)”。

清算市場開放到操作層面

清算市場的放開推進(jìn)已久，早在，國務(wù)院常務(wù)會議就決定，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在我國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

國務(wù)院去年4月印發(fā)《關(guān)于實施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，規(guī)定了申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的條件。此次央行會同銀監(jiān)會發(fā)文，就是對該《決定》中各項條件要求的細(xì)化。

此次《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件，明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)在籌備、開業(yè)、機(jī)構(gòu)變更等環(huán)節(jié)的辦理程序等。并要求對高管實施任職資格管理，比如50%的銀行卡清算機(jī)構(gòu)高管要具備相應(yīng)的專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算從業(yè)經(jīng)驗。

“這次下發(fā)的管理辦法相當(dāng)于銀行卡清算市場開放到了操作的層面。核心內(nèi)容是創(chuàng)新和穩(wěn)定的衡。在開放層面上既有對內(nèi)開放，又有對外開放，國內(nèi)機(jī)構(gòu)和國外機(jī)構(gòu)有同等的市場準(zhǔn)入機(jī)會。”社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤表示。

央行稱，放開銀行卡清算市場是為了培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公競爭的市場環(huán)境，提升銀行卡清算服務(wù)水。楊濤表示，放開清算市場一方面是適應(yīng)國際化清算組織基本規(guī)則，另一方面國內(nèi)競爭比較低，目前到了國內(nèi)銀行卡清算市場適度競爭的時期。

萬事達(dá)等巨頭與銀聯(lián)“短兵相接”

《辦法》明確符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)，并在機(jī)構(gòu)設(shè)立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面對外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)作出相同規(guī)定。這就意味著中國銀聯(lián)迎來新的競爭時代，結(jié)束了在中國清算市場一家獨大13年的局面。

VISA和萬事達(dá)蟄伏多年苦等中國開放銀行卡市場，但始終未能如愿，多年來只能分享中國人境外消費的部分市場。

“我從來沒把支付寶當(dāng)成挑戰(zhàn)。銀聯(lián)真正的對手是國際巨頭VISA和萬事達(dá)。”銀聯(lián)總裁時文朝曾表示。如今，這個真正的對手要來了。

萬事達(dá)卡表示，萬事達(dá)將與中國的金融機(jī)構(gòu)、消費者、商業(yè)機(jī)構(gòu)和政府部門通力合作。中國市場充滿機(jī)遇并擁有廣闊前景，《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》的公布將成為產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的重要里程碑。

銀聯(lián)對市場開放也早有準(zhǔn)備，兩年前就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，正逐漸退居機(jī)構(gòu)客戶身后，扮演起臺服務(wù)角色。

零壹財經(jīng)認(rèn)為，隨著銀行卡清算市場的開放，中國銀聯(lián)一家獨大的局面將逐漸被打破，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭獲得了新的發(fā)展契機(jī)，有望迎來一個更開放、高效的銀行卡清算市場，這對于我國銀行卡行業(yè)和支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展都有著重大意義。

業(yè)內(nèi)人士稱，國際品牌和中國銀聯(lián)在我國銀行卡清算市場“短兵相接”，有助于培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公競爭的市場環(huán)境，提升我國銀行卡清算服務(wù)水。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼曾表示，銀行卡清算市場需要更加開放。但銀行卡清算組織設(shè)立，應(yīng)避免“大躍進(jìn)”思維，為放開而放開的做法并不可取。可以預(yù)見的是，“第二銀聯(lián)”不會大量出現(xiàn)，清算機(jī)構(gòu)重在質(zhì)量，而不是數(shù)量。

■對話

“用戶跨境支付將享更好服務(wù)”

問：銀行卡清算市場放開會對銀聯(lián)形成沖擊嗎?

楊濤(社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任)：清算市場放開對銀聯(lián)是有影響的，但這是從靜態(tài)的角度來看;從動態(tài)角度看，整個銀行卡清算市場的蛋糕是不斷做大的，做大的過程中，各方都有機(jī)會。

未來清算市場競爭更加激烈了，但在激烈競爭的環(huán)境下，不同的主體能夠?qū)で笮碌暮献黝I(lǐng)域。一方面境外卡可以在境內(nèi)從事銀行卡業(yè)務(wù);另一方面，境外卡的優(yōu)勢是跨境，國內(nèi)清算組織也要走出去，雙方能夠找到合作的點。國內(nèi)清算組織與第三方支付企業(yè)也能夠找到更多的合作空間，機(jī)遇還是比較多的。

問：對萬事達(dá)、Visa等國際卡組織以及第三方支付企業(yè)具體的利好是什么?

楊濤：對于境外卡組織來說，以前沒有辦法直接做人民幣清算業(yè)務(wù)，現(xiàn)在雖然說要求符合監(jiān)管條件，但無論如何進(jìn)入的機(jī)會更多了。

問：對一般老百姓有什么好處?

楊濤：對用戶來說，可能最直觀的是帶來支付端服務(wù)技術(shù)的優(yōu)化和服務(wù)成本的降低。老百姓現(xiàn)在越來越多的走出國門，隨著市場的放開和融合，老百姓在國外支付會更方便，在跨境和國際支付方面享受更好的服務(wù)。(李蕾)

■熱點問答

Q1如何申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)?

答：銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入分為籌備和開業(yè)兩個階段。申請人應(yīng)根據(jù)《辦法》要求，在各階段向人民銀行分別提出籌備申請或開業(yè)申請，提交申請材料。央行和銀監(jiān)會自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。籌備申請獲批的申請人應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起1年內(nèi)完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。

Q2境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與中國清算市場是如何管理的?

答：一是境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)如僅為境內(nèi)持卡人提供跨境交易的外幣銀行卡清算服務(wù)，則無需申請銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，只需向監(jiān)管部門報告業(yè)務(wù)開展情況;二是境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)如要進(jìn)一步提供人民幣銀行卡清算服務(wù)，則應(yīng)依法申請設(shè)立境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)。《辦法》對境內(nèi)和境外投資者申請設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)均同等對待，作出統(tǒng)一要求。

外國投資者亦可通過并購境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與我國銀行卡清算市場，但應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)程序。

《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》全文

第一章總則

第一條為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

第三條僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡稱境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第四條銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國家信息安全等級保護(hù)要求，使用經(jīng)國家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。

第五條為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。

第六條銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)(以下簡稱入網(wǎng)機(jī)構(gòu))的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。

第七條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。

第八條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

第九條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。

第十條中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。

第二章申請與許可

第十一條銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

第十二條銀行卡清算機(jī)構(gòu)50%以上的董事(含董事長、副董事長)和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性。

除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員：

(一)有重大過失或犯罪記錄的。

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。

(三)曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

第十三條申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

(一)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。

(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。

(三)證明其資本實力符合要求的材料及相關(guān)證明。

(四)真實、完整、公允的最一年財務(wù)會計報告，設(shè)立時間不足一年的除外。

(五)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。

(六)主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最三年財務(wù)會計報告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。

出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。

(七)關(guān)于公司實際控制人情況的說明。

(八)公司組織架構(gòu)設(shè)置、財務(wù)獨立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說明。

(九)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。

(十)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。

(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃。

(十二)符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。

(十三)持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

(十四)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。

(十五)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。

經(jīng)研判，依法需要進(jìn)行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。

第十四條中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起30日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。

第十五條中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第十六條銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個月。

第十七條申請人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業(yè)申請，提交下列申請材料：

(一)開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等。

(二)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明。

(三)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報告、建設(shè)報告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃及應(yīng)急預(yù)案。

(四)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)符合和技術(shù)安全證明材料。

(五)擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料，包括但不限于履歷說明及學(xué)歷、技術(shù)職稱、具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性說明，無犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。

(六)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和合規(guī)機(jī)制材料。

(七)信息安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)定級和測評報告、獨立的信息安全風(fēng)險評估報告、信息安全管理體系等。

(八)反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料。

(九)籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料。

(十)為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況。

(十一)申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請人進(jìn)行遷移的工作計劃與方案。

(十二)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。

第十八條中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān)、國家信用信息共享交換臺、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。

第十九條中國人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告;決定不批準(zhǔn)的，說明理由。

第二十條銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

第二十一條境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：

(一)授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。

(二)授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。

第二十二條境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。

第二十三條境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交下列材料：

(一)機(jī)構(gòu)基本信息。

(二)在母國接受監(jiān)管的情況。

(三)參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明。

(四)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機(jī)制。

(五)本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明。

(六)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運行情況。

(七)銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則。

(八)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說明。

(九)持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。

(十)其他需專門說明的事項及材料真實性聲明。

上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第二十四條中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。

第三章變更與終止

第二十五條銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：

(一)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(二)分立或者合并。

(三)變更公司名稱或者公司章程。

(四)變更注冊資本。

(五)變更主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人。

(六)變更銀行卡清算品牌。

(七)更換董事和高級管理人員。

中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更單一持股比例超過5%以上的出資人，且不屬于上述第五項所規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)提前向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交變更情況書面報告。

第二十六條外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行外資并購境內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施安全審查的管理規(guī)定。

第二十七條銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：

(一)終止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等。

(二)股東大會(股東會)或董事會終止業(yè)務(wù)的決議。

(三)終止業(yè)務(wù)的評估報告。

(四)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

(五)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

(六)涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。

(七)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

第二十八條境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提交下列材料：

(一)終止業(yè)務(wù)的評估報告。

(二)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。

(三)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。

(四)涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。

(五)其他需專門說明的事項及材料真實性聲明。

第四章法律責(zé)任

第二十九條中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項的。

(二)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的。

(三)濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。

第三十條銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：

(一)未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機(jī)制的。

(二)未按規(guī)定報告相關(guān)事項的。

(三)轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。

(四)超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的。

(五)任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的。

(六)未按規(guī)定申請變更事項或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

(七)拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。

(八)限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的。

(九)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險的。

(十)無正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的。

(十一)提供虛假的或者隱瞞重要事實的信息或資料的。

(十二)違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。

(十三)其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。

第三十一條銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

第三十二條申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。

被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十三條未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第三十四條本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

第三十五條本辦法所稱銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)及其災(zāi)備系統(tǒng)等。

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的銀行卡清算交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和清算系統(tǒng)。

風(fēng)險管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的對銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險識別、評估及管控的系統(tǒng)。

差錯處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的用于入網(wǎng)機(jī)構(gòu)間提交差錯交易、爭議案件以解決交易差錯、爭議及疑問的電子處理系統(tǒng)。

信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。

災(zāi)備系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為應(yīng)對異常災(zāi)難的發(fā)生提前建立的相關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。

第三十六條《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十三條進(jìn)行報告。

第三十七條本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋。

第三十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。