2018年汕頭公積金貸款額度計算方法及貸款最大額度說明  

住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。那么汕頭地區公積金貸款額度是多少，汕頭公積金買房貸款比例是多少，本文高考知識網整理了關于汕頭公積金相關知識。

汕頭公積金貸款額度計算

一、住房公積金貸款條件：

申請人必須連續逐月繳存六個月以上，具有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力。

二、貸款年限：

申請人最長貸款年限為30年，貸款年限不得超過所購房產的土地使用年限。申請人的年齡與申請人貸款期限之和一般不超過其法定退休年齡，若申請人月收入是以公積金繳存額推算的，經本人要求，貸款償還期限可延至其法定退休年齡后5年。如果有共同借款人，貸款年限必須一致，貸款年限以到退休年齡短的確定。（以貸款受理日期為準，精確到申請人出生月份）

三、可貸額度計算：

個人最高貸款額度為40萬元，夫妻雙方或共同借款人合計最高貸款額度為70萬元。申請公積金（組合）貸款的每月償還貸款本息及其他月負債之和（如車貸、房貸、消費貸、擔保等）不能超過個人月均收入（家庭月均收入）的50%。個人月均收入一般是以申請人的公積金繳存額來推算工資基數，即：月工資基數=月繳存額/（個人+單位繳存比例）+單位月繳存額.如果申請人認為月實際收入高于以公積金推算的工資基數的，可以提供申請人單位的最新月份或一個月以上至一年的工資發放表（加蓋公章）、工資存折流水（加蓋銀行業務章）或一年的個人所得稅證明，作為個人月均收入的憑證。

四、貸款額度初步測算：

1.單身或配偶無收入的：

實際可貸額度=（個人月工資收入/2）/貸款年限月供款額

例1：申請人公積金月繳存1500元，個人繳存比例12%，單位繳存比例12%，最長貸款年限18年，計算方式如下：

（1）  先計算個人月工資收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元）

（2）  以個人月工資的50%計算實際可貸額度：

7000/2/61.2117（18年萬元月供款額）=57.18（萬元）

公積金個人貸款最高額度為40萬元，因此該申請人公積金貸款可貸40萬元

（3）  計算組合貸款（商業部分）是以個人月工資收入的50%減去40萬元公積金貸款月還款額的剩余部分來計算商業貸款額度：

（3500-61.2117*40）/62.7646（18年商業貸款月供款額）=15.07（萬元）

以上計算得到該申請人最高貸款額度是：公積金貸款40萬元+商業貸款15萬元。

例2. 申請人公積金月繳存840元，個人繳存比例12%，單位繳存比例8%，最長貸款年限20年。計算方式如下：

（1）先計算個人月工資收入：840/（12%+8%）+336=4536（元）

個人和單位繳存比例不相同時，單位月繳存額按以下計算：[840/(12%+8%)]*8%=336

（2）以個人月工資的50%計算實際可貸額度：

4536/2/56.7196（20年萬元月供款額）=37.05（萬元）

以上計算得到該申請人最高貸款額度是：公積金貸款37萬元，并且無法再進行商業貸款。

2.申請人夫妻一方有公積金，配偶無公積金，但有固定的工作和工資收入的：

實際可貸額度=[(個人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/ 貸款年限月供款額 

例3.申請人公積金月繳存560元，個人繳存比例10%，單位繳存比例10%，最長貸款年限15年，其配偶無公積金，但有固定工作，月工資收入3800元。計算方式如下：

（1）先計算個人月工資收入：560/（10%*2）+560/2=3080（元）

（2）以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度：

[（3080+3800）/2]/70.2669(15年萬元月供款額）=48.95（萬元）

注：公積金個人貸款最高額度為40萬元，因此該申請人公積金貸款可貸40萬元

商業貸款計算同例1(3)

3．申請人夫妻（或共同借款人）雙方有公積金的：

實際可貸額度=[(個人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/貸款年限月供款額

例4.申請人公積金月繳存1200元，個人繳存比例12%，單位繳存比例12%，最長貸款年限16年，配偶公積  金月繳存950元，個人繳存比例8%，最長貸款年限13年。計算方式如下：

(1) 先計算申請人月工資收入：1200/（12%*2）+1200/2=5600（元）

配偶月工資收入：950/（8*2）+950/2=6421.5（元）

（2）以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度：

[（5600+6421.5）/2]/78.6805(13年萬元月供款額）=76.39（萬元）

注：有共同借款人的，貸款年限必須一致，貸款年限以到退休年齡短的確定。共同借款人與申請人不是夫妻的，按各自的月工資收入計算各自的貸款額度，夫妻雙方或共同借款人合計最高貸款額度為70萬元，因此該夫妻公積金貸款可貸70萬元。

商業貸款計算同例1(3)

4．申請人（以家庭為單位）第二次利用公積金貸款，必須結清第一次公積金貸款后方可申請，利率上浮10%

實際可貸額度=[(個人月工資收入或家庭月工資收入)/2]/貸款年限月供款額（上浮10%）

5．個人或家庭有負債的：

實際可貸額度=[(個人月工資收入或家庭月工資收入)/2-其他月負債額]/ 貸款年限月供款額 

例5.申請人公積金月繳存1200元，個人繳存比例12%，最長貸款年限16年，配偶公積金月繳存950元，個人繳存比例8%，名下有一筆貸款，月還本息2400元，最長貸款年限13年。計算方式如下：

（1）先計算各自月工資收入：1200/（12%*2）+1200/2=5600（元）

配偶月工資收入：950/（8*2）+950/2=6421.5（元）

（2）以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度：

[（5600+6421.5）/2-2400]/78.6805(13年萬元月供款額）=45.89（萬）

以上計算可得該夫妻申請公積金貸款可貸額度為45萬元。

注：如個人或家庭負債額≥個人或家庭月工資收入的50%則不能進行公積金貸款，必須結清或結清部分貸款方可進行公積金貸款。