2018年恩施公積金貸款額度計算方法及貸款最大額度說明  

住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。那么恩施地區公積金貸款額度是多少，恩施公積金買房貸款比例是多少，本文高考知識網整理了關于恩施公積金相關知識。

【額度調整】

夫妻雙方都是州內正常繳存住房公積金的，最高可以貸款50萬元。夫妻雙方如果只有一方是州內正常繳存職工或者是單身職工在州內繳存有公積金的，他的最高貸款額度是40萬元。

【貸款業務流程】

（1）純質押擔保貸款：窗口咨詢并提交相關資料→辦理貸款手續，面簽借款合同→貸款審批→貸款發放

（2）房產抵押擔保貸款（適用于二手房貸款）：窗口咨詢并提交相關資料→抵押房屋現場查勘→抵押房屋評估→辦理貸款手續，面簽借款合同→貸款審批→到不動產管理部門辦理抵押登記→領取《不動產登記證書》→貸款發放

（3）按揭貸款（適用于新房貸款）：窗口咨詢并提交相關資料→辦理貸款手續，面簽借款合同→貸款審批→辦理預告抵押登記→領取《不動產登記證明》→開發商繳納保證金→貸款發放。

貸款額度最高雖為50萬或40萬，但具體可貸額度到每個人，情況會不一樣，最終可貸額度須綜合測算才能確定。它與購房總價，抵押物的價值，還有借款人的銀行負債、征信都有關系。同時，具體的可貸額度要與借款人的住房公積金的賬戶余額，繳存基數和繳交比例相關聯。

【貸款額度算法】

在最高貸款額度的基礎之上，可貸額度取五個公式的最小值。

1. 貸款金額=購房總金額的80%－已提取住房公積金賬戶余額

2. 貸款金額=購房合同總金額－首付金額

3. 貸款金額=購房合同總金額－該住房消費行為已提取住房公積金總額

4. 貸款金額=借款人公積金賬戶余額之和×10倍×繳存時間系數

其中賬戶余額之和不足1萬元按1萬元計算；繳存時間不足1年的系數為0.5，繳存時間滿1年不足2年的系數為0.8，繳存時間滿2年的系數為1，繳存時間系數以夫妻雙方中住房公積金繳存時間最長的人確定。

5. 按還款能力計算貸款金額=（借款人家庭月固定收入?同期家庭銀行負債月還款額+共同借款人家庭月固定收入?同期家庭銀行負債月還款額）×12×貸款年限×40%+借款人夫妻雙方公積金余額+共同借款人夫妻雙方公積金余額

特別說明的是，借款人及共同借款人的家庭月固定收入，一律按照借款人及共同借款人的住房公積金月繳存額和繳存比例推算確定其工資收入，不以提供的工資收入流水計算還款能力。