2017年全國兩會關于養老金新規定

一、延遲退休方案實施時間表：

指定延遲退休方案--->2017年上報中央同意并公開征求意見--->2017年公布方案--->2022年最在實施時間

二、哪些人受到退休年齡最新規定的影響?

1、小于等于50歲的女性工人(1972年以及以后出生的女性);

2、小于等于55歲女性干部和男性工人(1967年以及以后出生的人);

3、小于等于60歲的男性干部(1962年以及以后出生的男性);

由此看出，延遲退休方案影響較大的是70后和80后，根據人社部方案將實行“漸進式”延遲退休：每年延長幾個月退休年齡，知道經過相當長時間達到新擬定的法定退休年齡。

三、如何理解漸進式退休年齡?

(注：下文系網傳退休方案，僅供參考，具體方案請以官方為準)

以55歲退休為標準，假定每年延長退休時間為6個月，自方案實施起，逐年累計遞增，直到達到新擬定的退休年齡。

假如每年延長退休時間2個月，1986年出生的小伙伴退休年齡將為58.3歲，到達新的法定退休年齡前，漸進式的延遲退休將波及90后。按照現有預測，法定退休年齡有可能是65歲。

根據最新的養老金計算辦法，職工退休時的養老金由兩部分組成：

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(計發月數根據退休年齡和當時的人口均壽命來確定。計發月數略等于(人口均壽命-退休年齡)x12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了)

基礎養老金=(全省上年度在崗職工月均工資+本人指數化月均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月均工資(1+本人均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

式中：本人指數化月均繳費工資=全省上年度在崗職工月均工資×本人均繳費指數

在上述公式中可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決于個人的均繳費指數，個人的均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會均工資之比的歷年均值。低限為0.6，高限為3。因此，在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發基礎養老金，況且，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。

例如：根據上述公式，假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月均工資為4000元。

累計繳費年限為15年時，

個人均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

個人均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

個人均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

累計繳費年限為40年時，

個人均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元

個人均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元

個人均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元

個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139

均繳費指數就是去年你按1000基數繳納，而社會當年均工資2000那你的當年指數就是0.5，把每年的算出來均，很容易，到時候你自己都可以計算多少養老退休金的。

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舉個例子說明：假如你55歲退休，退休那年你的個人賬戶里有8萬元，你的統籌地上年度月均工資為5000元，你的月均繳費工資指數為1，截止到退休你的繳費年限為30年，那么你退休后第一個月領到的養老金=(5000+5000*1)/2*30*1%+80000/170=1970.59元。

如果離職了，社保怎么辦呢?這通常分兩種情況：

①離職了，暫時沒工作。養老保險和醫保是可以個人繳納的，具體如何辦理各地有差別，建議咨詢當地社保局。

②換了新工作，有新單位繼續繳納即可，養老保險繳納年限可累計。即使你換工作去了不同城市，養老保險仍然可以異地轉移并累積。

退休后如果只依靠養老金，生活質量可能會大打折扣。按照前面公式自己粗略測算下來，養老金的個人工資替代率能達到20%就算不錯的情況了，而且，收入越高、替代率越低。對于個人來說，提早規劃才是硬道理。

對于退休后理財有下面三條建議：

(1)早規劃：按照通脹率、收入增長率、投資收益率、當前收入及支出水、當前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休時的資金缺口。

(2)多存錢：積極地投資理財，隨著年紀增大讓理財收入的部分漸漸多起來，以彌補退休后工資收入的大幅下降。

(3)買保險：既然單憑養老金很難保證退休后還過得舒坦，建議你不妨考慮購買一份商業養老保險，但是要多多咨詢律師了解詳情。