白銀公積金在我們身邊起到的作用越來越大，而當(dāng)公積金金額到達(dá)一定程度，只要繳納人具備對(duì)應(yīng)的條件，便可以通過白銀公積金貸款進(jìn)行購(gòu)房、還貸等事宜。

貸款條件

(1)具有白銀市轄區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

(2)借款人及其所在單位在中心委托的銀行開立住房公積金賬戶，或在外地公積金管理中心開戶，按規(guī)定足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，無欠繳、封存、繳存不規(guī)范等情形。

(3)有符合法律、法規(guī)規(guī)定的購(gòu)房合同(協(xié)議)。

(4)有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期付款。

(5)以中心認(rèn)可的保證方式擔(dān)保。

以下情形不能申請(qǐng)公積金貸款：

(1)借款人或其配偶原有住房公積金貸款本息尚未還清的;

(2)購(gòu)買第三套及以上住房的;

(3)借款人夫妻雙方在金融機(jī)構(gòu)尚有未還清的貸款，或有連續(xù)三次、累計(jì)6次以上不良信譽(yù)記錄的;

(4)借款人有吸毒、賭博等違法行為的。

貸款材料

1、購(gòu)房資料

(1)商品房：登記備案的購(gòu)房合同(備案之日起兩年內(nèi)有效)、首付款的票據(jù)原件及復(fù)印件2份。

(2)二手房：房產(chǎn)買賣契約、增值稅發(fā)票、契稅發(fā)票(完稅之日起一年內(nèi)有效)、轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)發(fā)票原件及復(fù)印件2份。

(3)單位自建經(jīng)適房、棚改房：?jiǎn)挝唤y(tǒng)一提供備案手續(xù)后，個(gè)人提供購(gòu)房合同、首付款票據(jù)原件及復(fù)印件2份。

(4)償還購(gòu)房按揭貸款：提供登記備案的購(gòu)房合同、購(gòu)房全額發(fā)票、與商業(yè)銀行簽訂的借款合同、借款銀行出具的當(dāng)前貸款余額表原件及復(fù)印件2份。

2、收入證明。借款人配偶工資證明原件、復(fù)印件各1份(配偶繳存住房公積金的，可不提供工資證明。工資證明為合縫介紹信并注明是正式職工還是聘用職工)。

3、身份證件。借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件3份(配偶無公積金的只需身份證復(fù)印件1份)、保證人身份證復(fù)印件2份;

4、戶籍資料。借款人夫妻雙方戶口薄及復(fù)印件2份(首頁、戶主、夫妻、子女的都要復(fù)印)。

5、擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，經(jīng)初審符合其它貸款條件后，提供抵押房屋評(píng)估報(bào)告2份、抵押人身份證原件及復(fù)印件2份;公積金保證的，提供保證人身份證復(fù)印件2份;擔(dān)保公司擔(dān)保所需資料咨詢擔(dān)保公司。

6、其他材料(異地繳存公積金的，須提供就業(yè)地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明、最6個(gè)月的繳存明細(xì)單;夫妻戶口不在一起的還需提供結(jié)婚證原件及復(fù)印件;未婚的需提供街道計(jì)生部門出具的未婚證明原件及復(fù)印件;離異的需提供離婚證、離婚協(xié)議原件及復(fù)印件;配偶無業(yè)的需提供社區(qū)出具的無業(yè)證明的原件及復(fù)印件)。

以上復(fù)印材料用A4紙復(fù)印;由擔(dān)保公司擔(dān)保的，所有材料一式3份。

貸款流程

目前申請(qǐng)住房公積金貸款，一般需要經(jīng)過以下步驟：咨詢、申請(qǐng)、受理、審批、受托銀行簽訂貸款合同五步。辦理貸款的流程為：準(zhǔn)備齊全的貸款手續(xù)，營(yíng)業(yè)大廳或管理部受理，經(jīng)辦人初審、中心審批、委托銀行放貸。

貸款額度與利率

貸款額度：

(1)首付不低于房?jī)r(jià)的20%，最高貸款比例為房?jī)r(jià)的80%;貸款最高限額為40萬。

(2)首付金額+貸款金額不超過房屋總價(jià)。

(3)非公單位職工購(gòu)房符合貸款條件，工作單位正常繳存公積金時(shí)間在1年以內(nèi)的(含1年)，職工可貸最高額度為15萬元;單位繳存實(shí)踐超過1年的，職工可貸最高額度為40萬元。

(4)可以先辦理公積金提取手續(xù)，公積金提取金額與貸款額之和不超過房屋總價(jià)。

(5)貸款資金去向：購(gòu)房(除二手房外)，貸款資金轉(zhuǎn)入售房單位賬戶;因特殊原因房款付清的，貸款資金劃入借款人公積金龍卡。

貸款期限：最長(zhǎng)25年，且貸款到期年限不超過法定退休年齡后5年(退休年齡：干部，男60周歲，女55周歲;工人，男55周歲，女50周歲)。

貸款利率：1-5年(含5年)年利率2.75%，5年以上3.25%。

注：住房公積金利率隨央行利率調(diào)整而調(diào)整，從利率調(diào)整當(dāng)日起新發(fā)放的貸款執(zhí)行新利率，利率調(diào)整前發(fā)放的貸款，在次年的1月1日起執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

貸款還款

(1)等額本息還款法，是指借款人 每月按相等的金額 償還貸款本息 ，其中每月貸款利息 按月初剩余貸款本金 計(jì)算并逐月結(jié)清。

(2)等額本金還款法，即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金 ，每月貸款利息 按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。

溫馨提示：借款期限在一年期以上的，采用“等額本息還款法”或“等額本金還款法”還款的，借款人在委托銀行辦理指定的還款賬號(hào)，在每月還款日之前將當(dāng)月應(yīng)還借款的本息額存入該賬戶，并授權(quán)委托銀行自借款發(fā)生的次月起，逐月從該賬戶中代扣應(yīng)償還的借款本息，直至貸款本息全部清償即可。