西安市最新消息：住房公積金異地貸款已全面實施 貸款流程相應簡化

個人連續(xù)足額繳存住房公積金12個月(含)以上，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住普通住房時，可申請住房公積金貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿12個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

職工申請住房公積金貸款應同時具備以下條件：

(一)具有有效身份證件;

(二)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)購買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議;建造、翻建、大修住房的，須具有建設、規(guī)劃、土地管理等部門批準的文件;購買二手房的還需提供公積金中心認可的評估機構出具的評估報告;

(四)購買住房的，應已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金;

(五)同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保;

(六)申請住房公積金貸款時不存在尚未還清的住房公積金貸款本息;

(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

貸款額度

(一)貸款額度

1.購買自住普通住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價款的70%。

2.精裝修房屋和房價明顯高于本地區(qū)市場均水的房屋貸款額度不超過所購買住房合同總價款的60%。

3.第二套房使用住房公積金貸款購買住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價款的50%，貸款利率在當年基準利率的基礎上上浮1.1倍。

4.第三套房使用住房公積金貸款購買住房的，不予受理。

溫馨提示：公積金貸款額度計算公式

A、按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

使用本人額度的：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

B、按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)

其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定：

a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

所購住房建筑面積在90方米(含90方米)以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%;

所購住房建筑面積超過90方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。

職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。

購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。

購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

b.購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;

建造、翻建、裝修住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

C、按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

D、按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

計算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

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注意：單筆貸款額度不能超過西安住房公積金管理委員會規(guī)定的最高貸款額度。公積金貸款月償還貸款本息額不得超過家庭月收入的50%。

(二)貸款期限

1.購買商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年;

2.購買二手房的，最長貸款期限20年(須在法定的房屋使用年限內);

3.建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限10年。

借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對距法定退休年齡剩余年限在10年以內的職工確需延長貸款期限的，經本人申請并通過特別預審批，可延長至法定退休年齡后5年。

(三)貸款利率

2016年度西安市貸款基準利率為：

首套住房：

(1)5年期(含)以下的公積金貸款利率為2.75%;

(2)5年期以上的貸款利率為3.25%。

注：二套房貸款利率在首套房的基礎上上浮10%。

貸款期限：住房公積金貸款的期限為1～30年，且貸款期限加主借款人年齡不得超過規(guī)定年齡(男職工為65周歲，女職工為60周歲)。

貸款還貸

（一）正常還貸：

借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。自銀行劃款之日的次月起進入還款期，在每月還款日償還貸款本息。

貸款期限在一年以內(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

1.等額本息還款方式(貸款期每月以相等的額度均償還貸款本息)。

2.等額本金還款方式(每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減)。

（二）提前還貸：

借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款，提前償還貸款應當向受委托銀行提出申請。

1.提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

2.提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。

還清貸款本息后，應及時到房產抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行將質押的有價證券退還借款人。

注：借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。