第一章 總 則

第一條 為更好地發揮住房公積金作用，維護借貸雙方合法權益，根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》及湖南省住房和城鄉建設廳文件《關于促進全省房地產市場穩健康發展的意見》（湘建房〔2014〕144號）等有關規定，結合省直單位實際，制定本管理辦法。

第二條本管理辦法所指貸款是由湖南省直單位住房公積金管理中心（以下簡稱“省直中心”）運用歸集的住房公積金委托指定的商業銀行（以下簡稱“受托銀行”），向在省內其他中心（不含長沙市中心，下同）正常繳存住房公積金的職工，購買長沙地區范圍內且屬省直中心簽約樓盤或已辦理棟產權證的一手住房，并符合個人住房公積金貸款條件的職工發放的政策性住房貸款。

第二章 貸款對象和條件

第三條貸款對象。在省內其他住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的在職職工。

第四條 借款人申請個人住房公積金貸款的，除具備本管理辦法第三條規定的條件外，還須具備：

（一）有效身份證明和戶籍證明，且有完全民事行為能力；

（二）具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力，借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過50%，借款人及其配偶繳存的住房公積金和其他債務一并納入月償還貸款本息測算；

（三）借款人或其配偶名義購買自住房的有效證明資料；

（四）購買自住房首付款不低于省直中心規定的比例；

（五）購買自住房限于長沙市區范圍內且購房行為發生在貸款申請前2年內；

（六）借款人在省內其他中心有公積金賬戶且公積金賬戶狀態正常，正常繳交住房公積金6個月（含）以上（補繳的不算），且住房公積金至少應繳交至申請貸款前2個月。

（七）職工辦理了住房公積金提取（不含本套房購房提取）的，須再連續正常繳存住房公積金6個月以上，方可申請住房公積金貸款。

（八）申請個人住房公積金貸款應采取省直中心認可的擔保方式；

（九）戶口所在地、住房公積金繳存地、購房地縣級以上房產管理部門開具的借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）房產持有套數證明；

（十）申請辦理貸款職工及配偶符合人民銀行征信系統管理的相關規定。

第五條有下列情形之一的，不予貸款：

（一）同一套住房已申請提取了住房公積金的；

（二）借款人家庭現有兩套（含）以上住房的；

（三）借款人家庭已有一套住房且產權面積超過120方米（含）以上且再購房的；

（四）借款人家庭已有三次（含）以上住房注銷記錄的；

（五）借款人家庭購買別墅、多層聯體別墅、商住兩用住房（含公寓）、商業用房申請貸款的；

（六）借款人或配偶已辦理住房公積金貸款（包括省直中心或其他住房公積金管理中心貸款）尚未結清的；

（七）借款人或配偶的個人征信信息存在下列情形之一的：1．當前有貸款逾期未償還或由擔保人代償的；2．存在信用不良被起訴的記錄；3．為他人貸款擔保且尚未結清的；4．貸記卡當前存在逾期的；
5．個人貸款或信用卡存在連續3期（含）或累計6期（含）以上逾期記錄的。

第三章 貸款期限、利率和額度

第六條 貸款期限。貸款最長年限為30年，且不超過借款申請人辦理貸款時至法定退休年齡的工作年限（男性職工60歲，女性職工55歲）。

第七條 貸款利率。貸款利率按中國人民銀行規定的利率執行。個人住房公積金貸款期限在1年（含）以內的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，于次年1月1日按相應利率檔次執行新的利率規定；符合執行上浮利率條件的按上浮利率執行。

第八條貸款額度。貸款額度按借款人的申請并結合實際償還貸款能力、住房情況等因素確定，但同時應符合下列條件：

（一）最高單筆貸款金額不超過60萬元。

（二）借款人可申請最高貸款額度=（住房公積金月繳存額×12×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額）×2；可貸額度低于20萬元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬元核定。

（三）按所購自住房和申請住房公積金貸款類型，具體為：

1．繳存職工家庭（包括本人、配偶和未成年子女）使用住房公積金貸款購買首套普通自住房的，最低首付比例為20%。繳存職工家庭首套房已轉讓注銷，無其他房屋，現申請住房公積金貸款再次購買普通自住房的，執行首套購房貸款政策，最低首付比例為20%。

2．繳存職工家庭擁有1套120米及以下住房（包含有一次住房注銷記錄）或現無房但有兩次住房注銷記錄（每套均在120米及以下）,未使用個人住房貸款或相應購房貸款已結清的，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住房，最低首付比例為30%，貸款利率按基準利率上浮10%；相應購房貸款未結清的，最低首付比例為40%，貸款利率按基準利率上浮10%。

3．購買精裝修住房申請個人住房公積金貸款，所購房為家庭首套房的，最低首付比例為30%；所購房為家庭第二套房的，最低首付比例為40%。

4．借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過50%。借款人及其配偶繳存的住房公積金和其他債務一并納入月償還貸款本息測算。其計算公式為：

借款人月償還貸款本息最高額=借款人及其配偶月工資收入合計×50%-借款人及其配偶其他債務合計+借款人及其配偶住房公積金月繳存額合計

借款人月工資收入以住房公積金繳存基數為準；配偶月工資收入確定順序依次為：一是住房公積金繳存基數，二是按社保繳費證明提供的繳費基數確定，三是配偶既沒有繳存住房公積金，也沒有交社保但有工作單位的，由單位提供工作證明，按長沙市統計局公布的當年最低工資水確定。

（四）職工與他人（非配偶）共同購買一套住房，住房公積金貸款最高額度不超過房屋總價×職工共同購房合同約定所占比例（無約定的按50%核算）×省直中心核定的貸款成數。

（五）符合省直中心貸款審查委員會具體確定的貸款額度。

第四章 貸款程序

第九條 借款人向省直中心提出貸款申請，領取、填寫相關表格，并提供以下資料：

(一)《個人住房公積金擔保貸款申請表》A、 B表各一份、購房合同原件一份、棟證復印件一份（現房提供）。

（二）《個人住房公積金擔保貸款申請表》A、B兩表按要求填寫、蓋章并粘貼以下資料：

1．借款人夫妻雙方身份證復印件二份、夫妻雙方及子女戶口本復印件一份，戶口不能證明子女關系的，另提供子女關系證明（獨生子女證、出生證明等）；

2．已婚的提供結婚證復印件一份；未婚的提供未婚證明原件一份；離婚的提供未再婚證明原件、離婚證（或提供民事調解書和判決書）復印件、離婚協議書復印件各一份，單身（含未婚或離異后未再婚）證明有效期為6個月，從開具之日起至個人住房公積金貸款審批完成為止；

3．首付款發票復印件二份、還貸存折復印件二份（委貸銀行為建行、招行、長沙銀行的另附扣款還貸簽約單）。

（三）戶口所在地、住房公積金繳存地、購房地三地房地產管理部門（縣級及以上）出具的家庭（包括本人、配偶和未成年子女）房產情況證明，房產持有套數證明有效期為6個月，從開具之日起至個人住房公積金貸款審批完成為止，房產情況證明上須附有出具機構的聯系電話。

（四）由借款人繳存地住房公積金管理中心出具：1．《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》（需加蓋所在市級公積金中心行政公章）；2．最一年的公積金繳存流水；3．職工（住房公積金）基本情況表；4．提供公積金繳交情況的網上查詢渠道（中心查詢不到其信息或信息與紙質資料不符的，拒絕發放貸款），借款人配偶如有公積金的，也需提供上述資料。

（五）借款人的公積金由代理機構代繳的，另須提供一年的社保繳交明細及工作單位的勞務合同，社保繳交單位須為公積金代繳單位或實際工作單位。

（六）省直中心認為有必要提供的其他資料。

第十條貸款人審批，同意借款人的借款申請后，省直中心、專業擔保機構、借款人、受托銀行簽署借款合同。